Paskola be reikalavimo - Anglų Paskola be reikalavimo, yra paskolos rūšis, pagrįsta skolintojo galimybėmis ją grąžinti skolininko įsipareigojimų nevykdymo atveju. Paskola be atgręžtinio reikalavimo suteikia paskolos davėjui galimybę panaudoti tik tą turtą, kuris buvo nurodytas sutartyje, paskolai grąžinti, jei skolininkas nevykdo įsipareigojimų. Paprastai tai reiškia, kad paskolos davėjas savo nuostolius gali susigrąžinti tik pardavęs paskolos gavėjo turtą, kuris veikia kaip užstatas (dažnai turtą, už kurį buvo išduota paskola), ir negali pareikšti jokių kitų turtinio ar finansinio pobūdžio reikalavimų. Tokia paskola gali apsaugoti kitą paskolos gavėjo turtą, jei jis susiduria su finansiniais sunkumais ją grąžindamas.

Dažniausiai paskola be regreso yra būsto paskola, o galimybė ją gauti priklauso nuo konkrečios šalies teisės aktų. Pavyzdžiui, JAV kai kurios valstijos teisiškai garantuoja skolininkams galimybę atsisakyti hipotekos, jei jos suma viršija turto vertę. Vienintelė skolintojo regreso galimybė šiuo atveju yra paskolos užstatu veikiančio turto pardavimas. Jei dėl pardavimo kreditorius negali visiškai susigrąžinti savo nuostolių, jis nebegali kreiptis į paskolos gavėją dėl papildomos kompensacijos.

Pažymėtina, kad ne visose šalyse galioja įstatymai, leidžiantys paskolas be regreso. Tokiose šalyse visada yra galimybė, kad paskolos gavėjas praras savo asmeninį turtą, jei nesumokės regreso paskolos. Todėl sprendžiant dėl ​​būsto paskolos, jei įmanoma, patartina kreiptis į būsto paskolų brokerį arba finansų patarėją.

Neatgręžtinio pobūdžio paskola turi daug privalumų. Svarbiausia, kad paskolos gavėjas įsipareigojimų nevykdymo atveju rizikuotų prarasti tik turtą, kuris yra paskolos užstatas. Tačiau sudarydamas tokią sutartį bankas gali pateikti gana griežtas sąlygas ir aukštus reikalavimus paskolos gavėjui. Pavyzdžiui, gali būti, kad skolininkas privalės turėti tam tikrą sumą taupomojoje sąskaitoje arba sumokėti didesnę pradinę įmoką nei panašios regresinės paskolos. Taip yra todėl, kad skolintojai nori apsaugoti savo turtą užtikrindami, kad jie galėtų visiškai susigrąžinti savo nuostolius, jei skolininkas nevykdys savo įsipareigojimų. Kitaip tariant, norima gauti tam tikrą garantiją, kad suma, kuri bus gauta pardavus turtą, visiškai kompensuos patirtus nuostolius.

Ryškiausias pavyzdys, kas gali nutikti be regreso hipotekos staigiai sumažėjus nekilnojamojo turto vertei, yra 2008 m. JAV antrinio būsto paskolų krizė. Didelis skaičius skolininkai dėl įvairių priežasčių nevykdė savo įsipareigojimų, o tai sukėlė didžiulių problemų hipotekos bankams ir visai JAV bankų sistemai. Dėl to bankų sistema patyrė šimtus milijardų dolerių nuostolių. Siekdami sumažinti riziką ateityje, skolintojai gerokai sugriežtino reikalavimus paskolos gavėjams, norintiems gauti paskolą be regreso teisės.

Regresinis faktoringas yra vienas iš dviejų pagrindinių faktoringo rūšių, taikomų atsiskaitymų (abipusių atsiskaitymų) tarp faktoriaus ir jo kliento sąlygoms.

Regreso reikalavimas šiuo atveju yra FK suteiktų pinigų grąžinimas. Klientas grąžina pinigus įmonei, jei skolininkas (jo pirkėjas) atsisako sumokėti arba vėluoja sumokėti sutartą laiką.

Tai yra, teisė atgauti pinigus iš banko (finansų agento) atsiranda, jeigu pinigai už jiems priskirtas gautinas sumas negauna per konkretų sutartyje nustatytą terminą.

Kitaip tariant, šioje schemoje klientas (prekių, kurias parduoda pavėlavęs) tiekėjas faktoriaus pagalba apdraudžia savo skysčių rizika(vėlavimo pavojus, kuris kelia pavojų verslo procesams). Su kredito rizika, tai yra su galimybe visiškai atsisakyti įsipareigojimų ar pirkėjo nemokumo, klientas supranta pats.

Regresinio faktoringo privalumai ir trūkumai

Akivaizdu, kad tokio tipo santykiai yra mažiau rizikingi veiksniui, atitinkamai komisiniai už paslaugas šiuo atveju yra daug mažesni, jie tiesiog yra prieinamesni.

Taip pat FK ir bankai pasiruošę 100% gautinų sumų apmokėti iš karto po sutarties sudarymo: juk jų grąžinimas garantuotas.

Trūkumai taip pat gana akivaizdūs. Be realios rizikos, klientas taip pat yra priverstas dalyvauti gautinų sumų valdyme, tam išleisdamas savo išteklius. Dažnai gautinų sumų valdymo specialisto išlaikymas yra brangesnis nei jo perdavimas iš išorės.

Todėl ne visai teisinga kelti klausimą apie neregresyvaus ir regresinio faktoringo rūšių trūkumus ir privalumus. Tiesiog tai yra dvi artimos, bet gana skirtingos paslaugos, kurių kiekviena geriau pritaikyta tam tikrai situacijai.

Faktoringas be regreso

Faktoringas be regreso- faktoringo rūšis, kai skolos nemokėjimo riziką prisiima faktoringo paslaugas teikianti organizacija.

Kaip ir bet kokio tipo faktoringo atveju, pardavėjas savo įsipareigojimus teikti ar teikti paslaugas vykdo suteikdamas pirkėjui atidėtą mokėjimą. Tuo pačiu metu faktoringo organizacija iš tiekėjo perka teisę reikalauti skolos su nuolaida. Rizika, kad pirkėjas nesumokės laiku arba išvis negalės grąžinti skolos, visiškai tenka faktoringo įmonei.

Faktoringas be regreso reikalavimo pardavėjui yra brangesnis nei faktoringas, nes į paslaugos kainą turi būti įtraukta neatsiskaitymo rizika. Be to, faktiškai teikdama skolininką, faktoringo įmonė yra priversta stebėti įvairių organizacijų – tiekėjo klientų – kreditingumą, o tai savaime nėra pigu.

Mūsų šalyje susiformavo tokia praktika. Paprastai pardavėjas gauna 90% jam priklausančio mokėjimo. Likę 10% atėmus komisinius – tik tada, kai skolininkas grąžins skolą. Jei jis nemoka, tada likutis nesumokamas. Taigi tiekėjas rizikuoja tik šiais 10%, o ne visa suma. Savo ruožtu faktoringo įmonė už savo riziką gauna draudimo įmoką.

Faktoringo paslaugomis be regreso mūsų šalyje naudojamasi rečiau: įvairiais skaičiavimais, nuo 8% iki 14% viso tokių operacijų skaičiaus.

Pažiūrėkite, kas yra „Faktoringas be regreso“ kituose žodynuose:

NEREGRESINIS FAKTORINGAS- Be regreso teisės, kai veiksnys finansuoja tiekėją be teisės vėliau grąžinti tiekėjui piniginių reikalavimų, jei mokėtojas neatsiskaito. Tuo pačiu metu faktoringo operacijų riziką prisiima pats faktorius (Bankų atlikimo tvarka ... ... Baltarusijos teisė: sąvokos, terminai, apibrėžimai

Faktoringas- (angl. faktoringas iš inž. faktoringo tarpininko, pardavimo agento) – paslaugų rinkinys gamintojams ir tiekėjams, vykdantiems prekybinę veiklą atidėto mokėjimo pagrindu. Faktoringo operacijoje paprastai dalyvauja trys asmenys: veiksnys ... ... Vikipedija

- - specializuotos įmonės ar banko finansinė paslauga. Apskritai faktoringas naudojamas taip: tiekėjas parduoda prekes pirkėjui nereikalaujant iš karto už tai sumokėti. Šios prekės pirkėjui pardavėjui sumoka specializuota ... ... Bankininkystės enciklopedija

- - faktoringo rūšis, kai prekių ar paslaugų pirkėjui nesumokėjus skolos, skolos suma nurašoma nuo tiekėjo kreditoriaus. Kadangi rizika naudojant faktoringo regreso tvarka yra daug mažesnė nei faktoringo be ... ... Bankininkystės enciklopedija

FAKTORINGAS- (angl. faktoringas iš faktoriaus - agentas, faktorius, tarpininkas) - prekybos komisinių sandorių rūšis, susijusi su kliento priskyrimu specializuotos įstaigos (faktoringo įmonės ar banko faktoringo padalinio) tiekėjui ... .. . Finansų ir kredito enciklopedinis žodynas

FINANSAVIMO SUTARTIS PAGAL KREDITO SUTEIKIMĄ (FAKTORINGAS)- vadovaujantis str. 153 BK pagal finansavimo sutartį dėl piniginio reikalavimo perleidimo (toliau – faktoringo sutartis), viena šalis (faktorius) bankas ar nebankinė finansų įstaiga įsipareigoja sudaryti ... ... Šiuolaikinės civilinės teisės teisės žodynas- (Tarptautiniai atsiskaitymai) Atsiskaitymai už tarptautinės prekybos sandorius Pagrindinės tarptautinių atsiskaitymų formos ir teisiniai ypatumai, jų įgyvendinimo sistemos Turinys Turinys 1 skyrius. Pagrindinės sąvokos. 1 Aprašyto dalyko apibrėžimai ...... Investuotojo enciklopedija

Verslui

Faktoringas be regreso

Reikalavimai

• Juridinis asmuo turi LLC arba IP formą.
• Verslas buvo įregistruotas mažiausiai prieš šešis mėnesius ir faktiškai vykdomas mažiausiai šį laikotarpį.
• Jokiame banke nėra neigiamos kredito istorijos.
• Priklausomai nuo finansinės būklės, gali būti reikalinga fizinių asmenų – įmonių savininkų garantija.
• Skolininkų skaičiaus apribojimų nėra.

Sužinokite daugiau apie nereikalingą faktoringą

Neregresinis faktoringas – tai faktoringo rūšis, kai specializuota įmonė ar bankas finansuoja pirkimo-pardavimo sandorį su atidėtu mokėjimu, o faktorius prisiima riziką, kad pirkėjas nesumokės skolos. Faktoringas be regreso kainuoja daugiau nei regresinis faktoringas. Prieš finansuodama sandorį faktoringo įmonė atlieka išsamią skolininko mokumo analizę.

Dalyvių sąveikos schema

Neatgręžtinio faktoringo sandorį sudaro šie žingsniai:

1. Tiekėjas išsiunčia prekes arba suteikia paslaugą pirkėjui su atidėtu mokėjimu.
2. Surašoma piniginio reikalavimo teisės perleidimo sutartis. Pranešimą turi pasirašyti pirkėjas, patvirtinantis sutikimą pervesti mokėjimą į faktoriaus atsiskaitomąją sąskaitą.
3. Faktorius perveda tiekėjui iki 100% sandorio sumos, atėmus nuolaidą.
4. Pirkėjas sumoka koeficientą 100% skolos.

Neatgręžtinio faktoringo privalumai

Neatgręžtinis faktoringas leidžia patikimai ir saugiai atlikti pristatymus su atidėtu mokėjimu. Nors šis paslaugų tipas nėra labiausiai paplitęs vidaus rinkoje dėl gana aukštų tarifų, neregresinis faktoringas vis dar yra patrauklus verslui dėl kelių priežasčių:

• Šis veiksnys atleidžia klientą nuo kredito ir likvidumo rizikos. Tuo atveju, jei pirkėjas iš dalies ar visiškai nevykdo įsipareigojimų, vėluoja sumokėti, veiksnys prisiima su tuo susijusią pinigų grąžinimo riziką, įskaitant bylinėjimąsi. Klientas apsaugotas nuo finansinių nuostolių.
• Pasipildo organizacijos apyvartinės lėšos, mažinamas jų deficitas, iki minimumo sumažinami grynųjų pinigų trūkumai, auga pardavimų apimtys ir plečiasi jų geografija.
• Tiekėjas gauna naujausią informaciją apie tikrąjį pirkėjo mokumą, pagrįstą išsamia jo kreditingumo analize.
• Neregresinis faktoringas suteikia organizacijai galimybę sumažinti administracines išlaidas, susijusias su gautinų sumų valdymu.

Rinkos santykiai tarp tiekėjo ir pirkėjo visada priklauso nuo materialinės bazės. Iš esmės prekių siuntimas ir paslaugų teikimas vykdomas sumokėjus avansą, visiškai arba iš dalies. Jei pirkėjas gali visiškai sumokėti už paraišką, su siuntimu problemų nekyla. Kai kurie verslininkai dirba tik iš pardavimo gautų lėšų ir teikia pirmenybę atidėtam mokėjimui tam tikram laikotarpiui. Tiekėjas, neįsitikinęs užsakovo sąžiningumu, gali atsisakyti dirbti pagal tokią schemą. Norėdami pašalinti rizikas, verslo žmonės kreipiasi pagalbos į trečiąją šalį – faktoringo įmonę (faktorių). Viena iš tokios organizacijos paslaugų yra faktoringas be regreso. Kaip schema veikia ir kaip dažnai ji naudojama praktikoje, daugiau straipsnyje.

Sandorio esmė

Neatgręžtinis faktoringas – tai finansinės pagalbos rūšis, kurią faktorius teikia klientui, kuris kreipėsi. Prekių ar paslaugų tiekėjas veikia kaip klientas, jei su pirkėju planuojamas sandoris atidėto mokėjimo pagrindu.

Pateikiama paraiška tam tikrai sumai. Pirkėjas už siuntą nori sumokėti ne iš karto, o per mėnesį. Kad pardavėjas neprarastų pinigų apyvartoje, jis kreipiasi į kredito įstaigą, kuri tampa sandorio tarpininku. Faktorius sumoka klientui iki 90% pirkėjo skolos ir prisiima teisę gauti gautinas sumas. Sandorio schema atrodo taip.

Sandorio niuansas yra tai, kad kredito įstaiga prisiima riziką neregresinio faktoringo metu. Klientas lieka su pinigais, net jei skolininkas negali sumokėti skolų.

Tiekėjo nuostoliai minimalūs – tai 10-15% sandorio + komisinis atlyginimas trečiajai šaliai. Faktoringo įmonei pinigų grąžinti nereikės, kaip ir šiuo atveju.

Šalių susitarimo etapai

Norėdamas teikti faktoringo paslaugas be regreso, klientas turi kreiptis dėl būsimos operacijos atidėto mokėjimo pagrindu. Būtinai nurodykite informaciją apie klientą ir preliminarią siuntos sumą.

1. Kreditorius tikrina būsimo skolininko mokumą, siekdamas pašalinti sukčiavimo faktą. Finansinė rizika krenta ant trečiosios šalies pečių. Atsakymo laukimo laikas priklauso nuo visos informacijos apie pirkėją gavimo greičio. Jeigu faktoringo teikimo be atgręžtinio reikalavimo sutartis su dalyviais sudaroma ne pirmą kartą, procedūra greitai baigiasi.
2. Patvirtinus skolininko mokumą, tiekėjas surašo siuntimo dokumentus: prekių ar paslaugų važtaraščius, sąskaitas faktūras, prekių tiekimo sutartį, kurioje nurodo atidėto mokėjimo terminą.
3. Jei už prekes buvo sumokėta iš dalies, mokestis nurodytas sutartyje. Faktoringo finansavimas bus vykdomas skolos pagrindu.
4. Išsiuntus ir pasirašęs formas, pardavėjas su visais sandorio dokumentais kreipiasi į trečiąją šalį. Sudaroma sutartis (pavyzdys), pagal kurią teisė pereina kreditoriui.
5. Klientas gauna finansavimą. Paprastai suma neviršija 90 procentų kliento skolos. Likutis grąžinamas skolininkui sumokėjus visą sumą į kredito įstaigos sąskaitą.

Jei įvykių baigtis yra teigiama, lėšos, atėmus komisinius už finansavimo paslaugą, įskaitomos į pardavėjo sąskaitą. Šis sandoris uždarytas.

Kita sandorio pusė

Kartais ideali patikrinimo schema nepavyksta – skolininkas laiku negrąžina atidėjimo. Pagal regresinę sistemą klientas privalo atlyginti kreditoriaus nuostolius. Bet šiuo atveju veiksnys yra įtrauktas į skolos grąžinimo procedūrą, nes pagal sutartį klientas yra apdraustas nuo tokių rizikų.

Kredito įstaiga skolininkui išsiunčia pranešimą, kad skola būtų grąžinta. Kartu nukentėjusysis turi teisę gauti palūkanas, nes skolininkui buvo suteikta paskola ir pinigai turėtų veikti.

Kliento, gavusio išsimokėtinai finansavimą, nuostoliai yra 10 arba 15 proc., kurių sandorio tarpininkas nesumokės, jei skolininkas taptų nemokus.

Finansavimo paslaugų privalumai ir trūkumai

Finansavimas be regreso yra mažiau paklausus tarp verslininkų nei regreso galimybė. Taip yra dėl didelio komisinio mokesčio iš besikreipiančio verslininko pusės ir 10-15% nuostolių pažeidus sutartis. Tai trūkumas, bet ne toks reikšmingas kaip visų pinigų praradimas ir bylinėjimasis su skolininku.

Neatgręžtinio finansavimo privalumai yra šie:

• Kliento mokumo koeficiento tikrinimas.
• Pašalinkite didelių lėšų praradimo riziką.
• Trečiasis asmuo stebi sutarties sąlygas, o tai supaprastina darbą pačiam tiekėjui.
• Galimybę plėsti klientų ratą ir padidinti įmonės apyvartą.

Nepaisant to, kad finansavimas be reikalavimo turi daugiau privalumų nei trūkumų, kreipimųsi į kredito įstaigą pagal šią schemą skaičius yra mažesnis. Verslininkai pasikliauja partnerių padorumu.

Apibendrinant

Esant šalies ekonominei situacijai, verslo žmonėms aktuali faktoringo paslauga be kliento pinigų grąžinimo, iškilus problemoms su skolininku. Nors nuolaida vienam sandoriui yra didelė, ją pateisina rizika, nuo kurios klientas yra apsaugotas. Geriau gauti 90 procentų, nei likti be nieko ir įklimpti į bylas dėl skolų išieškojimo.