Aizdevums bez regresa - Angļu Bezatlīdzības aizdevums, ir aizdevuma veids, kas strukturēts, ņemot vērā aizdevēja spēju atgūties, ja aizņēmējs nepilda saistības. Bezregresa aizdevums ļauj aizdevējam kredīta atmaksai izmantot tikai tos aktīvus, par kuriem bija panākta vienošanās līgumā aizņēmēja saistību nepildīšanas gadījumā. Parasti tas nozīmē, ka aizdevējs savus zaudējumus var atgūt, tikai pārdodot aizņēmēja īpašumu, kas kalpo par ķīlu (bieži vien īpašumu, par kuru izsniegts kredīts), un nevar izvirzīt nekādas citas mantiskas vai finansiālas prasības. Šāds aizdevums var aizsargāt citus aizņēmēja īpašumus, ja viņš saskaras ar finansiālām grūtībām to atdot.

Vairumā gadījumu bezregresa kredīts ir hipotēka, un iespēja to iegūt ir atkarīga no konkrētās valsts likumdošanas. Piemēram, ASV daži štati legāli garantē kredītņēmējiem iespēju atteikties no hipotēkas, ja tās summa pārsniedz īpašuma vērtību. Vienīgā aizdevēja iespēja šajā gadījumā ir par aizdevuma ķīlu kalpojošā īpašuma pārdošana. Ja pārdošanas rezultātā aizdevējs nevar pilnībā atgūt savus zaudējumus, tas vairs nevar vērsties tiesā ar aizņēmēju par papildu atlīdzību.

Jāpiebilst, ka ne visās valstīs ir tiesību akti, kas pieļauj bezregresa aizdevumus. Šādās valstīs vienmēr pastāv iespēja, ka aizņēmējs zaudēs savus personīgos īpašumus, ja viņš neizpildīs regresa aizdevumu. Tāpēc, pieņemot lēmumu par hipotēku, ieteicams pēc iespējas vērsties pēc padoma pie hipotēkas brokera vai finanšu konsultanta.

Bez regresa aizdevumam ir daudz priekšrocību. Galvenais, lai saistību nepildīšanas gadījumā aizņēmējs riskētu zaudēt tikai īpašumu, kas kalpo kā kredīta ķīla. Taču, lai noslēgtu šādu līgumu, banka var izvirzīt diezgan stingrus nosacījumus un augstas prasības kredītņēmējam. Piemēram, viņi var pieprasīt, lai aizņēmējam būtu noteikta summa krājkontā vai jāveic lielāka pirmā iemaksa nekā līdzīga regresa aizdevums. Tas ir tāpēc, ka aizdevēji vēlas aizsargāt savus aktīvus, pārliecinoties, ka tie var pilnībā atlīdzināt savus zaudējumus, ja aizņēmējs nepilda savas saistības. Proti, viņi vēlas saņemt zināmu garantiju, ka summa, kas tiks saņemta īpašuma pārdošanas rezultātā, pilnībā kompensēs radušos zaudējumus.

Dramatiskākais piemērs tam, kas var notikt ar hipotēkām bez regresa, ja īpašuma vērtība krītas, ir 2008. gada ASV hipotēku krīze. Liels skaits aizņēmēji dažādu iemeslu dēļ nepildīja savas saistības, kas radīja milzīgas problēmas hipotēku bankām un ASV banku sistēmai kopumā. Rezultātā banku sistēma cieta simtiem miljardu dolāru lielus zaudējumus. Lai samazinātu riskus nākotnē, aizdevēji ir būtiski pastiprinājuši prasības kredītņēmējiem, kuri vēlas saņemt bezregresa kredītu.

Faktorings ar regresu ir viens no diviem galvenajiem faktoringa veidiem, kas balstās uz maksājumu noteikumiem (savstarpējiem norēķiniem) starp faktoru un tā klientu.

Regresija šajā gadījumā ir FK nodrošinātās naudas atgriešana. Klients atdod uzņēmumam naudu, ja parādnieks (viņa pircējs) atsakās maksāt vai kavē to ilgāk par norunāto termiņu.

Tas ir, tiesības saņemt naudu atpakaļ rodas no bankas (finanšu aģenta), ja nauda par tai piešķirtajiem debitoru parādiem netiek saņemta līgumā noteiktā noteiktā termiņā.

Citiem vārdiem sakot, šajā shēmā klients (preču piegādātājs, ko viņš pārdod atliktā veidā) apdrošina savu likviditātes risks(aizkavēšanās risks, kas apdraud biznesa procesus). Klients patstāvīgi nodarbojas ar kredītrisku, tas ir, iespēju pilnībā atteikties no saistībām vai pircēja maksātnespēju.

Regresīvā faktoringa priekšrocības un trūkumi

Acīmredzot šāda veida attiecības rada mazāku risku faktoram, attiecīgi komisija par pakalpojumiem šajā gadījumā ir daudz zemāka, tie ir vienkārši pieejamāki.

Tāpat finanšu kompānijas un bankas ir gatavas 100% apmaksāt debitoru parādus uzreiz pēc līguma noslēgšanas: galu galā to atdošana ir garantēta.

Arī mīnusi ir diezgan acīmredzami. Papildus pašam riskam klients ir spiests piedalīties arī debitoru parādu pārvaldīšanā, tērējot tam savus resursus. Bieži vien debitoru parādu pārvaldīšanas speciālista nolīgšana ir dārgāka nekā tā izvešana.

Tāpēc nav gluži korekti izvirzīt jautājumu par neregresīvā un regresīvā faktoringa veida trūkumiem un priekšrocībām. Tie ir tikai divi tuvi, bet diezgan atšķirīgi pakalpojumi, un katrs no tiem ir labāk piemērots noteikta veida situācijai.

Faktorings bez regresa

Faktorings bez regresa– faktoringa veids, kurā parāda nemaksāšanas risku uzņemas faktoringa pakalpojumu sniedzēja organizācija.

Tāpat kā jebkura veida faktoringa gadījumā, pārdevējs pilda savas saistības sniegt vai sniegt pakalpojumus, nodrošinot pircējam atlikto maksājumu. Šajā gadījumā faktoringa organizācija pērk tiesības pieprasīt parādu no piegādātāja ar atlaidi. Risks, ka pircējs nesamaksās laikā vai vispār nespēs atmaksāt parādu, pilnībā gulstas uz faktoringa uzņēmumu.

Faktorings bez regresa pārdevējam izmaksā vairāk nekā , jo pakalpojuma izmaksās jāiekļauj nemaksāšanas risks. Turklāt, faktiski nodrošinot parādnieku, faktoringa kompānija ir spiesta uzraudzīt dažādu organizāciju – piegādātāja klientu – kredītspēju, kas pats par sevi nav lēts.

Mūsu valstī ir izveidojusies šāda prakse. Parasti pārdevējs saņem 90% no maksājuma. Atlikušie 10% mīnus komisija tiek samaksāti tikai tad, kad parādnieks atmaksā parādu. Ja viņš nemaksā, atlikums netiek samaksāts. Tādējādi piegādātājs riskē tikai ar šiem 10%, nevis ar visu summu. Faktoringa kompānija savukārt saņem apdrošināšanas prēmiju par savu risku.

Bezregresa faktoringa pakalpojumi mūsu valstī tiek izmantoti retāk: pēc dažādām aplēsēm, no 8% līdz 14% no kopējā šādu operāciju skaita.

Skatiet, kas ir “Faktorings bez regresa” citās vārdnīcās:

FAKTORINGS BEZ REGRESIJAS TIESĪBĀS- Bez regresa tiesībām, ja faktors finansē piegādātāju bez tiesībām pēc tam atgriezt piegādātājam naudas prasības gadījumā, ja maksātājs nemaksā. Tajā pašā laikā faktoringa operāciju riskus uzņemas pats faktors (Kārtība bankām... ... Baltkrievijas likums: jēdzieni, termini, definīcijas

Faktorings- (angļu faktorings no angļu faktora starpnieka, tirdzniecības aģents) ir pakalpojumu klāsts ražotājiem un piegādātājiem, kas veic tirdzniecības darbības ar atlikto maksājumu nosacījumiem. Faktoringa operācijā parasti tiek iesaistītas trīs personas: faktors... ... Wikipedia

- – specializēta uzņēmuma vai bankas finanšu pakalpojums. Kopumā faktoringu izmanto šādi: piegādātājs pārdod preces pircējam, neprasot par to tūlītēju samaksu. Šīs preces pircējam pārdevējam maksā specializēta... ... Banku enciklopēdija

- – faktoringa veids, kurā preču vai pakalpojumu pircēja parāda nemaksāšanas gadījumā parāda summa tiek norakstīta no piegādātāja kreditora. Tā kā risks, izmantojot faktoringu ar regresu, ir ievērojami mazāks nekā izmantojot faktoringu bez... ... Banku enciklopēdija

FAKTORINGS- (angļu valodā faktorings no faktora - aģents, faktors, starpnieks) - tirdzniecības komisijas operāciju veids, kas saistīts ar piegādātāja klienta norīkošanu specializētai iestādei (faktoringa uzņēmumam vai bankas faktoringa nodaļai) ... ... Finanšu un kredītu enciklopēdiskā vārdnīca

FINANSĒJUMA LĪGUMS PAR MONETĀRO PRASĪJUMU CEDĒJUMU (FAKTORINGS)- saskaņā ar Art. 153.g.pmē., saskaņā ar finansēšanas līgumu par naudas prasījuma cesiju (turpmāk tekstā – faktoringa līgums) viena puse (faktors), banka vai nebanku finanšu iestāde, apņemas noslēgt ... ... Mūsdienu civiltiesību juridiskā vārdnīca- (Starptautiskie norēķini) Norēķini starptautiskās tirdzniecības darījumiem Starptautisko norēķinu pamatformas un juridiskās pazīmes, to īstenošanas sistēmas Saturs Saturs 1. sadaļa. Pamatjēdzieni. 1Aprakstāmā priekšmeta definīcijas... ... Investoru enciklopēdija

Biznesam

Faktorings bez regresa

Prasības

• Juridiskajai personai ir SIA vai individuāla uzņēmēja forma.
• Uzņēmums reģistrēts vismaz pirms sešiem mēnešiem un faktiski darbojas vismaz šo periodu.
• Nevienā bankā nekas neliecina par negatīvu kredītvēsturi.
• Atkarībā no finansiālā stāvokļa galvojums var tikt prasīts no privātpersonām – uzņēmumu īpašniekiem.
• Parādnieku skaitam ierobežojumu nav.

Vairāk par faktoringu bez regresa

Faktorings bez regresa ir faktoringa veids, kurā specializēts uzņēmums vai banka finansē pirkšanas un pārdošanas darījumu ar atlikto maksājumu, savukārt parādu pircēja nemaksāšanas risku uzņemas faktors. Faktoringam bez regresa ir augstākas izmaksas nekā regresa faktoringam. Pirms darījuma finansēšanas faktoringa uzņēmums veic visaptverošu parādnieka maksātspējas analīzi.

Dalībnieku mijiedarbības shēma

Faktoringa darījums bez regresa sastāva sastāv no šādiem posmiem:

1. Piegādātājs nosūta preces vai sniedz pakalpojumus pircējam ar atlikto maksājumu.
2. Tiek sastādīts līgums par naudas prasījuma tiesību cesiju. Paziņojums ir jāparaksta pircējam, apliecinot savu piekrišanu pārskaitīt maksājumu uz faktora bankas kontu.
3. Faktors piegādātājam pārskaita līdz 100% no darījuma summas, atskaitot atlaidi.
4. Pircējs maksā koeficientu 100% no parāda.

Bezregresa faktoringa priekšrocības

Faktorings bez regresa dod iespēju uzticami un droši veikt piegādes ar atlikto maksājumu. Lai gan šis pakalpojums vietējā tirgū nav visizplatītākais salīdzinoši augsto tarifu dēļ, bezregresa faktorings joprojām ir pievilcīgs uzņēmējdarbībai vairāku iemeslu dēļ:

• Šis faktors noņem klienta kredītrisku un likviditātes risku. Ja pircējs nepilda saistības daļēji vai pilnībā vai kavē maksājumu, faktors uzņemas ar to saistītos naudas līdzekļu atgriešanas riskus, tostarp tiesvedību. Klients ir pasargāts no finansiāliem zaudējumiem.
• Organizācijas apgrozāmie līdzekļi tiek papildināti, tā deficīts tiek samazināts, naudas iztrūkumi tiek samazināti līdz minimumam, pieaug pārdošanas apjomi un paplašinās to ģeogrāfija.
• Piegādātājs saņem aktuālu informāciju par pircēja reālo maksātspēju, pamatojoties uz rūpīgu viņa kredītspējas analīzi.
• Faktorings bez regresa nodrošina organizācijai iespēju samazināt administratīvās izmaksas, kas saistītas ar debitoru parādu pārvaldību.

Tirgus attiecības starp piegādātāju un pircēju vienmēr ir atkarīgas no materiālās bāzes. Pamatā preču nosūtīšana un pakalpojumu sniegšana tiek veikta ar pilnu vai daļēju avansa maksājumu. Ja pircējs spēj apmaksāt pieteikumu pilnā apmērā, tad ar sūtījumu problēmu nav. Daži uzņēmēji strādā tikai ar līdzekļiem, kas saņemti no pārdošanas un dod priekšroku maksājuma atlikšanas iespējai uz noteiktu laiku. Piegādātājs, kurš nav pārliecināts par klienta godīgumu, var atteikties strādāt saskaņā ar šādu shēmu. Lai novērstu riskus, uzņēmēji vēršas pēc atbalsta pie trešās puses – faktoringa uzņēmuma (faktora). Viens no šādas organizācijas pakalpojumiem ir faktorings bez regresa. Kā shēma darbojas un cik bieži tā tiek izmantota praksē, lasiet vairāk rakstā.

Darījuma būtība

Faktorings bez regresa ir finansiālās palīdzības veids, ko faktors sniedz klientam, kurš ir pieteicies. Preču vai pakalpojumu piegādātājs darbojas kā klients, ja ar pircēju tiek plānots darījums ar atliktā maksājuma nosacījumiem.

Tiek iesniegts pieteikums par noteiktu summu. Pircējs vēlas maksāt par sūtījumu nevis uzreiz, bet mēneša laikā. Lai pārdevējs nezaudētu naudu tirdzniecības apgrozījumā, viņš vēršas kredītiestādē, kas kļūst par starpnieku darījumā. Faktors maksā klientam līdz 90% no pircēja parāda un pieņem tiesības saņemt debitoru parādus. Darījuma shēma izskatās šādi.

Darījuma nianse ir fakts, ka kredītiestāde uzņemas riskus bezregresa faktoringa laikā. Klientam nauda paliek arī tad, ja parādnieks nespēj atmaksāt parādus.

Piegādātāja zaudējumi minimāli - 10-15% no darījuma + komisijas maksa trešajai personai. Faktoringa kompānijai nauda nebūs jāatdod, kā tas notiek.

Pušu vienošanās posmi

Lai sniegtu faktoringa pakalpojumus bez regresa, klientam jāiesniedz pieteikums par gaidāmo darījumu ar atliktā maksājuma nosacījumiem. Jānorāda informācija par klientu un provizoriskais sūtījuma apjoms.

1. Kreditors pārbauda topošā parādnieka maksātspēju, lai izslēgtu krāpšanu. Finanšu riski gulstas uz trešās puses pleciem. Atbildes gaidīšanas laiks ir atkarīgs no pilnīgas informācijas iegūšanas ātruma par pircēju. Ja līgums par faktoringa nodrošināšanu bez regresa prasījuma ar dalībniekiem tiek slēgts ne pirmo reizi, procedūra ātri beidzas.
2. Pēc parādnieka maksātspējas apstiprināšanas piegādātājs noformē nosūtīšanas dokumentus: preču vai pakalpojumu rēķinus, rēķinus, piegādes līgumu, kurā norāda atliktā maksājuma termiņu.
3. Ja par preci ir samaksāts daļēji, samaksa ir norādīta līgumā. Faktoringa finansēšana tiks veikta, pamatojoties uz parāda aprēķinu.
4. Pēc veidlapu nosūtīšanas un parakstīšanas pārdevējs tiek nosūtīts trešajai pusei ar visiem darījuma dokumentiem. Tiek noslēgts līgums (paraugs), saskaņā ar kuru tiesības tiek nodotas kreditoram.
5. Klients saņem finansējumu. Parasti summa nepārsniedz 90 procentus no klienta parāda. Atlikums tiek atgriezts pēc tam, kad parādnieks visu summu iemaksā kredītiestādes kontā.

Ja notikumu iznākums ir pozitīvs, pārdevēja kontā tiek ieskaitīti līdzekļi mīnus komisijas maksa par finansēšanas pakalpojumu. Tas noslēdz darījumu.

Darījuma otra puse

Dažreiz ideālā verifikācijas shēma neizdodas – parādnieks neatmaksā atlikto termiņu. Saskaņā ar regresīvo sistēmu klientam ir pienākums atlīdzināt kreditoram zaudējumus. Bet šajā gadījumā parāda atmaksas procedūru kārto faktors, jo saskaņā ar līgumu klients ir apdrošināts pret šādiem riskiem.

Kredītiestāde nosūta parādniekam paziņojumu, lai parāds tiktu atmaksāts. Šajā gadījumā cietušajai pusei ir tiesības saņemt procentus, jo parādniekam tika piešķirts kredīts un naudai jāstrādā.

Klientam, kurš saņem nomaksas finansējumu par nosūtīšanu, zaudējumi ir 10 vai 15%, ko darījuma starpnieks maksās mazāk, ja parādnieks kļūs maksātnespējīgs.

Finansēšanas pakalpojuma priekšrocības un trūkumi

Bezregresa finansējums uzņēmēju vidū ir mazāk pieprasīts nekā regresa iespēja. Tas saistīts ar lielo komisijas maksu no uzņēmēja puses, kas pieteicās, un 10-15% zaudējumus līgumu pārkāpšanas gadījumā. Tas ir trūkums, taču ne tik nozīmīgs kā visu naudas zaudēšana un tiesvedība ar parādnieku.

Bezregresa finansējuma priekšrocības ir šādas:

• Klienta maksātspējas pārbaude ir faktors.
• Novērš risku zaudēt lielas naudas summas.
• Trešā puse uzrauga līguma nosacījumus, kas atvieglo paša piegādātāja darbu.
• Iespēja paplašināt klientu loku un palielināt uzņēmuma apgrozījumu.

Neskatoties uz to, ka bezregresa finansēšanai ir vairāk priekšrocību nekā trūkumu, pieteikumu skaits kredītiestādēm saskaņā ar šo shēmu ir mazāks. Uzņēmēji paļaujas uz savu partneru godīgumu.

Apkoposim to

Valsts ekonomiskajā situācijā biznesa cilvēkiem ir aktuāls faktoringa pakalpojums bez klienta naudas atmaksas, ja rodas problēmas ar parādnieku. Lai arī atlaide darījumam ir liela, to attaisno riski, no kuriem klients ir pasargāts. Labāk dabūt 90 procentus, nekā palikt bez nekā un iegrimt tiesvedībās par parādu piedziņu.