Pôžička bez regresu - Angličtina Bezregresná pôžička, je typ pôžičky štruktúrovaný okolo schopnosti veriteľa získať späť peniaze v prípade zlyhania dlžníka. Bezregresný úver umožňuje veriteľovi použiť len tie aktíva, ktoré boli dohodnuté v zmluve na splatenie úveru v prípade nesplácania dlžníka. Zvyčajne to znamená, že veriteľ môže získať späť svoje straty len predajom majetku dlžníka, ktorý slúži ako kolaterál (často majetku, na ktorý bol poskytnutý úver), a nemôže si uplatňovať žiadne iné majetkové alebo finančné nároky. Takáto pôžička môže ochrániť ostatné aktíva dlžníka, ak má finančné ťažkosti pri jej splácaní.

Bezregresným úverom je vo väčšine prípadov hypotéka a možnosť jej získania závisí od legislatívy konkrétnej krajiny. Napríklad v USA niektoré štáty legálne garantujú dlžníkom možnosť odmietnuť hypotéku, ak jej výška presahuje hodnotu nehnuteľnosti. Jediným východiskom pre veriteľa je v tomto prípade predaj nehnuteľnosti slúžiacej ako zabezpečenie úveru. Ak v dôsledku predaja veriteľ nemôže úplne získať späť svoje straty, nemôže už žalovať dlžníka o dodatočnú kompenzáciu.

Treba poznamenať, že nie všetky krajiny majú legislatívu, ktorá umožňuje pôžičky bez regresu. V takýchto krajinách vždy existuje možnosť, že dlžník príde o svoj osobný majetok, ak nesplatí regresný úver. Preto je vhodné pri rozhodovaní o hypotéke požiadať o radu hypotekárneho makléra alebo finančného poradcu, ak je to možné.

Bezúplatná pôžička má mnoho výhod. Hlavná vec je, že v prípade nesplácania dlžníka riskuje, že príde len o nehnuteľnosť, ktorá slúži ako zábezpeka úveru. Na uzavretie takejto dohody však môže banka klásť na dlžníka pomerne prísne podmienky a vysoké požiadavky. Napríklad môžu od dlžníka vyžadovať, aby mal určitú sumu na sporiacom účte alebo aby zaplatil vyššiu zálohu ako podobný regresný úver. Je to preto, že veritelia chcú chrániť svoje aktíva tým, že sa ubezpečia, že budú môcť plne kompenzovať svoje straty, ak dlžník nesplní svoje záväzky. Inými slovami, chcú získať určitú záruku, že suma, ktorú dostanú v dôsledku predaja majetku, plne kompenzuje vzniknuté straty.

Najdramatickejším príkladom toho, čo sa môže stať s hypotékami bez regresu, ak hodnoty nehnuteľností klesnú, je hypotekárna kríza v USA v roku 2008. Veľké množstvo dlžníci z rôznych dôvodov nesplnili svoje záväzky, čo viedlo k obrovským problémom hypotekárnych bánk a bankového systému USA ako celku. Výsledkom bolo, že bankový systém utrpel straty v stovkách miliárd dolárov. Na zníženie rizík v budúcnosti poskytovatelia úverov výrazne sprísnili požiadavky na dlžníkov, ktorí chcú získať bezregresný úver.

Faktoring s regresom je jedným z dvoch hlavných typov faktoringu založených na podmienkach platieb (vzájomných vyrovnaní) medzi faktorom a jeho klientom.

Regresia je v tomto prípade vrátenie peňazí poskytnutých FC. Klient vráti spoločnosti peniaze, ak dlžník (jeho kupujúci) odmietne zaplatiť alebo meškať po dohodnutej lehote.

To znamená, že právo na vrátenie peňazí banke (finančnému agentovi) vzniká v prípade, že peniaze za pohľadávky, ktoré jej boli postúpené, nedostane v určitej lehote stanovenej v zmluve.

Inými slovami, v tejto schéme si klient (dodávateľ tovaru, ktorý predáva s odkladom) poisťuje svoje riziko likvidity(nebezpečenstvo omeškania, ktoré ohrozuje obchodné procesy). Kreditné riziko, teda možnosť úplného odmietnutia záväzkov alebo platobnej neschopnosti kupujúceho, rieši klient samostatne.

Výhody a nevýhody regresného faktoringu

Je zrejmé, že vzťahy tohto typu nesú pre faktor menšie riziko, preto je provízia za služby v tomto prípade oveľa nižšia, sú jednoducho dostupnejšie.

Finančné spoločnosti a banky sú tiež pripravené zaplatiť 100 % pohľadávok ihneď po uzavretí zmluvy: ich návratnosť je predsa zaručená.

Nevýhody sú tiež celkom zrejmé. Okrem samotného rizika je klient nútený podieľať sa aj na správe pohľadávok, pričom na to vynakladá vlastné zdroje. Zamestnať špecialistu na správu pohľadávok je často drahšie, ako ich pestovať.

Preto nie je celkom správne klásť si otázku o nevýhodách a výhodách neregresívneho a regresívneho typu faktoringu. Ide len o to, že ide o dve blízke, ale celkom odlišné služby, z ktorých každá je vhodnejšia pre určitý typ situácie.

Faktoring bez postihu

Faktoring bez postihu– typ faktoringu, pri ktorom riziko nesplatenia dlhu preberá na seba organizácia poskytujúca faktoringové služby.

Ako pri každom type faktoringu, predávajúci si plní svoje povinnosti dodať alebo poskytnúť služby tým, že kupujúcemu poskytne odloženú platbu. Faktoringová organizácia v tomto prípade kupuje právo na uplatnenie pohľadávky od dodávateľa so zľavou. Riziko, že kupujúci nezaplatí načas alebo nebude schopný splatiť dlh vôbec, padá výlučne na faktoringovú spoločnosť.

Bezregresný faktoring stojí predávajúceho viac ako , pretože náklady na službu musia zahŕňať riziko nezaplatenia. Faktoringová spoločnosť je navyše faktickým poskytnutím dlžníka nútená sledovať bonitu rôznych organizácií – klientov dodávateľa, čo samo o sebe nie je lacné.

U nás sa rozvinula nasledovná prax. Predajca zvyčajne dostane 90 % splatnej platby. Zvyšných 10 % mínus provízia sa vypláca až vtedy, keď dlžník splatí dlh. Ak nezaplatí, zostatok sa nevyplatí. Dodávateľ teda riskuje len týchto 10 %, a nie celú sumu. Faktoringová spoločnosť zase dostáva poistné za svoje riziko.

Bezregresné faktoringové služby sa u nás využívajú menej často: podľa rôznych odhadov od 8 % do 14 % z celkového počtu takýchto operácií.

Pozrite sa, čo je „Factoring bez regresu“ v iných slovníkoch:

FAKTORING BEZ REGRESIE PRÁVA- Bez nároku na regres, keď faktor financuje dodávateľa bez nároku na následné vrátenie peňažných nárokov dodávateľovi v prípade nezaplatenia zo strany platiteľa. Riziká faktoringových operácií zároveň znáša samotný faktor (Postup pre banky... ... Bieloruské právo: pojmy, pojmy, definície

Faktoring- (anglický faktoring z anglického factor intermediary, sales agent) je rozsah služieb pre výrobcov a dodávateľov vykonávajúcich obchodné aktivity za odložených platobných podmienok. Do faktoringovej operácie sú zvyčajne zapojené tri osoby: faktor... ... Wikipedia

- – finančná služba špecializovanej spoločnosti alebo banky. Vo všeobecnosti sa faktoring používa nasledovne: dodávateľ predáva tovar kupujúcemu bez toho, aby zaň požadoval okamžitú platbu. Za kupujúceho tohto produktu platí predajca špecializovaný... ... Banková encyklopédia

- – typ faktoringu, pri ktorom v prípade nezaplatenia dlhu odberateľom produktov alebo služieb je suma dlhu odpísaná od veriteľa dodávateľa. Keďže riziko pri použití faktoringu s regresom je podstatne menšie ako pri použití faktoringu bez... ... Banková encyklopédia

FAKTORING- (anglický faktoring od faktora - agent, faktor, sprostredkovateľ) - druh obchodno-províznych operácií spojených s pridelením klienta dodávateľa špecializovanej inštitúcii (faktoringová spoločnosť alebo faktoringové oddelenie banky) ... ... Finančný a úverový encyklopedický slovník

FINANČNÁ ZMLUVA O POSTUPE PEŇAŽNEJ POHĽADÁVKY (FAKTORING)- v súlade s čl. 153 pred Kr. zmluvou o financovaní postúpenia peňažnej pohľadávky (ďalej len faktoringová zmluva) sa jedna strana (faktor), banka alebo nebankový finančný ústav, zaväzuje uzavrieť ... ... Právny slovník moderného občianskeho práva- (Medzinárodné zúčtovanie) Zúčtovanie pre medzinárodné obchodné transakcie Základné formy a právne znaky medzinárodných zúčtovaní, systémy ich vykonávania Obsah Obsah Časť 1. Základné pojmy. 1Definície opisovaného predmetu... ... Encyklopédia investorov

Pre biznis

Faktoring bez postihu

Požiadavky

• Právnická osoba má formu LLC alebo fyzického podnikateľa.
• Podnik bol zaregistrovaný najmenej pred šiestimi mesiacmi a v skutočnosti funguje najmenej počas tohto obdobia.
• V žiadnej banke neexistuje dôkaz o negatívnej úverovej histórii.
• V závislosti od finančnej situácie môže byť záruka vyžadovaná od fyzických osôb – majiteľov firiem.
• Neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa počtu dlžníkov.

Viac o bezregresnom faktoringu

Bezregresný faktoring je typ faktoringu, pri ktorom špecializovaná spoločnosť alebo banka financuje kúpno-predajnú transakciu s odloženou splátkou, pričom riziko nesplatenia dlhu zo strany kupujúceho nesie faktor. Bezregresný faktoring má vyššie náklady ako regresný faktoring. Pred financovaním transakcie faktoringová spoločnosť vykoná komplexnú analýzu platobnej schopnosti dlžníka.

Schéma interakcie medzi účastníkmi

Bezregresná faktoringová transakcia pozostáva z nasledujúcich fáz:

1. Dodávateľ odošle tovar alebo poskytne službu kupujúcemu s odloženou platbou.
2. Spisuje sa zmluva o postúpení práva na peňažnú pohľadávku. Oznámenie musí kupujúci podpísať, čím potvrdí súhlas s prevodom platby na bankový účet faktora.
3. Faktor prevedie na dodávateľa až 100 % sumy transakcie mínus zľava.
4. Kupujúci zaplatí faktor 100 % dlhu.

Výhody bezregresného faktoringu

Bezregresný faktoring umožňuje realizovať dodávky s odloženou platbou spoľahlivo a bezpečne. Aj keď tento typ služby nie je na domácom trhu najrozšírenejší z dôvodu relatívne vysokých taríf, bezregresný faktoring je pre podnikanie stále atraktívny z viacerých dôvodov:

• Faktor odstraňuje z klienta úverové a likviditné riziká. V prípade, že kupujúci čiastočne alebo úplne nesplní svoje záväzky, alebo sa oneskorí s platbou, preberá faktor s tým spojené riziká vrátenia finančných prostriedkov vrátane súdnych konaní. Klient je chránený pred finančnými stratami.
• Dopĺňa sa pracovný kapitál organizácie, znižuje sa jej deficit, zmenšujú sa hotovostné medzery na minimum, objemy predaja rastú a ich geografia sa rozširuje.
• Dodávateľ dostáva aktuálne informácie o skutočnej platobnej schopnosti kupujúceho na základe dôkladnej analýzy jeho bonity.
• Bezregresný faktoring poskytuje organizácii príležitosť znížiť administratívne náklady spojené so správou pohľadávok.

Trhové vzťahy medzi dodávateľom a kupujúcim vždy závisia od materiálovej základne. Zasielanie produktov a poskytovanie služieb sa v zásade uskutočňuje na zálohovú platbu, úplnú alebo čiastočnú. Ak je kupujúci schopný zaplatiť aplikáciu v plnej výške, potom nie sú žiadne problémy s odoslaním. Niektorí podnikatelia pracujú len s finančnými prostriedkami získanými z predaja a uprednostňujú možnosť odloženia platby na konkrétne obdobie. Dodávateľ, ktorý si nie je istý bezúhonnosťou zákazníka, môže odmietnuť pracovať v rámci takéhoto systému. Pre elimináciu rizík sa podnikatelia obracajú so žiadosťou o podporu na tretiu stranu – faktoringovú spoločnosť (faktor). Jednou zo služieb takejto organizácie je bezregresný faktoring. Ako schéma funguje a ako často sa používa v praxi, prečítajte si viac v článku.

Podstata dohody

Bezregresný faktoring je druh finančnej pomoci, ktorú faktor poskytuje klientovi, ktorý oň požiadal. Dodávateľ tovaru alebo služieb vystupuje ako klient, ak je s kupujúcim plánovaná transakcia za odložených platobných podmienok.

Podáva sa žiadosť o určitú sumu. Kupujúci chce zaplatiť za zásielku nie hneď, ale až o mesiac. Aby predávajúci neprišiel o peniaze na obchodnom obrate, obracia sa na úverovú inštitúciu, ktorá sa stáva sprostredkovateľom transakcie. Faktor zaplatí klientovi až 90% dlhu kupujúceho a akceptuje právo na prijatie pohľadávok. Transakčná schéma vyzerá takto.

Nuansou transakcie je skutočnosť, že úverová inštitúcia preberá riziká pri bezregresnom faktoringu. Klient zostáva s peniazmi aj v prípade, že dlžník nie je schopný dlhy splácať.

Straty dodávateľa sú minimálne - 10-15% z transakcie + provízie tretej strane. Peniaze nebudete musieť vracať faktoringovej spoločnosti, ako je to v prípade.

Etapy dohody medzi stranami

Pre poskytovanie faktoringových služieb bez postihu musí klient podať žiadosť o nadchádzajúcu transakciu za odložených platobných podmienok. Je potrebné uviesť údaje o zákazníkovi a predbežnú výšku zásielky.

1. Veriteľ skontroluje platobnú schopnosť budúceho dlžníka, aby vylúčil podvod. Finančné riziká padajú na plecia tretej strany. Čakacia doba na odpoveď závisí od rýchlosti získania kompletných informácií o kupujúcom. Ak sa zmluva o poskytnutí faktoringu bez regresu uzatvorí s účastníkmi nie prvýkrát, konanie sa rýchlo končí.
2. Po schválení platobnej schopnosti dlžníka vyhotoví dodávateľ doklady na odoslanie: faktúry za tovar alebo služby, faktúry, zmluvu o dodávke s uvedením lehoty odloženej platby.
3. Ak bol tovar uhradený čiastočne, platba je uvedená v zmluve. Faktoringové financovanie sa uskutoční na dlhovej báze.
4. Po odoslaní a podpísaní formulárov je predávajúci zaslaný tretej strane so všetkými dokumentmi pre transakciu. Uzatvorí sa zmluva (vzor), na základe ktorej právo prechádza na veriteľa.
5. Klient dostane financovanie. Suma zvyčajne nepresahuje 90 percent dlhu zákazníka. Zostatok sa vráti po vložení celej sumy dlžníkom na účet úverovej inštitúcie.

Ak je výsledok udalostí pozitívny, prostriedky mínus provízia za službu financovania sú pripísané na účet predávajúceho. Týmto sa dohoda uzatvára.

Druhá strana dohody

Niekedy zlyhá ideálna overovacia schéma – dlžník nesplatí odklad načas. Pri regresnom systéme je klient povinný nahradiť veriteľovi straty. V tomto prípade však postup splácania dlhu rieši faktor, pretože podľa zmluvy je klient proti takýmto rizikám poistený.

Úverová inštitúcia zašle dlžníkovi výzvu, aby bol dlh splatený. V tomto prípade má poškodený právo na úroky, pretože dlžníkovi bola poskytnutá pôžička a peniaze musia pracovať.

Strata pre zákazníka, ktorý dostáva splátkové financovanie za prepravu, je 10 alebo 15 %, ktoré sprostredkovateľ transakcie nezaplatí, ak sa dlžník dostane do platobnej neschopnosti.

Výhody a nevýhody služby financovania

Bezregresné financovanie je medzi podnikateľmi menej žiadané ako možnosť regresu. Je to spôsobené vysokým províznym poplatkom na strane podnikateľa, ktorý podal žiadosť, a stratou 10-15% v prípade porušenia dohôd. To je nevýhoda, ale nie taká významná ako strata všetkých peňazí a súdnych sporov s dlžníkom.

Výhody bezregresného financovania sú nasledovné:

• Faktorom je kontrola platobnej schopnosti klienta.
• Eliminácia rizika straty veľkého množstva peňazí.
• Tretia strana sleduje podmienky zmluvy, čo zjednodušuje prácu samotného dodávateľa.
• Možnosť rozšírenia zákazníckej základne a zvýšenia obratu spoločnosti.

Napriek tomu, že bezregresné financovanie má viac výhod ako nevýhod, počet žiadostí pre úverovú inštitúciu v rámci tohto systému je nižší. Podnikatelia sa spoliehajú na bezúhonnosť svojich partnerov.

Poďme si to zhrnúť

V ekonomickej situácii v krajine je pre podnikateľov relevantná faktoringová služba bez refundácie zo strany klienta v prípade problémov s dlžníkom. Zľava za transakciu je síce vysoká, no je odôvodnená rizikami, pred ktorými je klient chránený. Je lepšie získať 90 percent, ako ostať bez ničoho a utápať sa v súdnych sporoch o vymáhanie dlhov.