Rücusuz kredi - İngilizce Geri Ödemesiz Kredi Borçlunun temerrüde düşmesi durumunda borç verenin telafi etme kabiliyeti etrafında yapılandırılmış bir kredi türüdür. Rücusuz kredi, borç verenin, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda krediyi geri ödemek için yalnızca sözleşmede üzerinde anlaşmaya varılan varlıkları kullanmasına olanak tanır. Tipik olarak bu, borç verenin zararlarını yalnızca borçlunun teminat görevi gören mülkünü (çoğunlukla kredinin verildiği mülk) satarak telafi edebileceği ve başka herhangi bir mülk veya mali talepte bulunamayacağı anlamına gelir. Böyle bir kredi, geri ödemede mali zorluklarla karşı karşıya kalması durumunda borçlunun diğer varlıklarını koruyabilir.

Çoğu durumda, rücu edilemeyen kredi bir ipotektir ve bunu alma olasılığı belirli bir ülkenin mevzuatına bağlıdır. Örneğin ABD'de bazı eyaletler, borçlulara ipotek tutarının mülkün değerini aşması durumunda ipoteği reddetme fırsatını yasal olarak garanti ediyor. Bu durumda kredi verenin tek rücu hakkı, krediye teminat teşkil eden taşınmazın satışıdır. Satış sonucunda borç veren zararını tam olarak geri alamazsa, artık borçludan ek tazminat talebinde bulunamaz.

Tüm ülkelerde rücu edilemeyen kredilere izin veren mevzuatın bulunmadığına dikkat edilmelidir. Bu tür ülkelerde, borçlunun rücu kredisinde temerrüde düşmesi durumunda kişisel varlıklarını kaybetme olasılığı her zaman vardır. Bu nedenle ipotek kararı verirken mümkünse bir ipotek komisyoncusu veya mali müşavirden tavsiye almanız önerilir.

Rücusuz kredinin birçok avantajı vardır. Önemli olan, temerrüt durumunda borçlunun yalnızca kredinin teminatı olan mülkü kaybetme riskiyle karşı karşıya olmasıdır. Ancak böyle bir anlaşmanın imzalanması için banka borçluya oldukça katı koşullar ve yüksek gereksinimler öne sürebilir. Örneğin, borçlunun tasarruf hesabında belirli bir tutarın bulunmasını veya benzer bir rücu kredisinden daha yüksek bir peşinat ödemesini talep edebilirler. Bunun nedeni, borç verenlerin, borçlunun yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda zararlarını tamamen telafi edebileceklerinden emin olarak varlıklarını korumak istemeleridir. Yani mülkün satışı sonucunda elde edilecek tutarın, uğradıkları zararları tamamen karşılayacağına dair belirli bir garanti almak istiyorlar.

Gayrimenkul değerlerinin düşmesi durumunda rücu edilemeyen ipoteklerin başına neler gelebileceğinin en dramatik örneği 2008 ABD ipotek krizidir. Çok sayıda borçlular çeşitli nedenlerden dolayı yükümlülüklerini yerine getiremediler ve bu da ipotek bankaları ve bir bütün olarak ABD bankacılık sistemi için büyük sorunlara yol açtı. Sonuç olarak bankacılık sistemi yüz milyarlarca dolar zarara uğradı. Gelecekteki riskleri azaltmak için, kredi verenler, rücu edilemeyen kredi almak isteyen borçlulara yönelik şartları önemli ölçüde sıkılaştırdı.

Rüculu faktoring, faktör ile müşterisi arasındaki ödeme koşullarına (karşılıklı ödemeler) dayanan iki ana faktoring türünden biridir.

Bu durumda gerileme, FC tarafından sağlanan paranın geri ödenmesidir. Borçlunun (alıcısı) ödemeyi reddetmesi veya kararlaştırılan sürenin ötesinde geciktirmesi durumunda müşteri parayı şirkete iade eder.

Yani, kendisine temlik edilen alacaklara ilişkin paranın sözleşmede belirlenen süre içerisinde alınmaması halinde, bankadan (mali acenteden) parayı geri alma hakkı doğar.

Başka bir deyişle, bu şemada müşteri (vadeli olarak sattığı malların tedarikçisi) kendisini sigortalamaktadır. likidite riski(iş süreçlerini tehlikeye atan gecikme tehlikesi). Müşteri, kredi riskiyle, yani alıcının yükümlülüklerinin tamamen reddedilmesi veya iflas etmesi olasılığıyla bağımsız olarak ilgilenir.

Gerileyen faktoringin avantajları ve dezavantajları

Açıkçası, bu tür ilişkiler faktör için daha az risk taşıyor, buna göre bu durumda hizmetler için komisyon çok daha düşük, sadece daha uygun fiyatlı.

Ayrıca finans şirketleri ve bankalar, sözleşme imzalandıktan hemen sonra alacakların %100'ünü ödemeye hazırdır: sonuçta geri dönüşleri garantilidir.

Eksileri de oldukça açık. Müşteri, riskin kendisine ek olarak, kendi kaynaklarını bu konuda harcayarak alacakların yönetilmesinde de yer almak zorunda kalmaktadır. Alacak hesaplarının yönetimi konusunda bir uzmanı işe almak, onu dağıtmaktan genellikle daha pahalıdır.

Bu nedenle, gerileyici olmayan ve gerileyici faktoring türlerinin dezavantajları ve avantajları sorusunu gündeme getirmek tamamen doğru değildir. Sadece bunlar iki yakın ama oldukça farklı hizmettir ve her biri belirli bir duruma daha uygundur.

Rücusuz faktoring

Rücusuz faktoring- borcun ödenmeme riskinin faktoring hizmeti sağlayan kuruluş tarafından üstlenildiği bir faktoring türü.

Her türlü faktoringde olduğu gibi satıcı, alıcıya vadeli bir ödeme sağlayarak hizmet sağlama veya ifa yükümlülüğünü yerine getirir. Bu durumda faktoring kuruluşu tedarikçiden borcu talep etme hakkını indirimli olarak satın alır. Alıcının borcunu zamanında ödeyememesi veya hiç ödeyememesi riski tamamen faktoring şirketine aittir.

Rücusuz faktoringin satıcı açısından maliyeti, hizmetin maliyetinin ödeme yapılmama riskini de içermesi gerektiğinden daha fazladır. Buna ek olarak, faktoring şirketi, borçluya fiilen ödeme yaparak, çeşitli kuruluşların - tedarikçinin müşterilerinin - kendi içinde ucuz olmayan kredi itibarını izlemek zorunda kalır.

Ülkemizde aşağıdaki uygulama gelişmiştir. Tipik olarak satıcı vadesi gelen ödemenin %90'ını alır. Kalan %10 eksi komisyon yalnızca borçlunun borcunu ödemesi durumunda ödenir. Ödemediği takdirde bakiye ödenmez. Dolayısıyla tedarikçi miktarın tamamını değil, yalnızca bu %10'luk kısmı riske atar. Faktoring şirketi de üstlendiği risk karşılığında sigorta primi almaktadır.

Rücusuz faktoring hizmetleri ülkemizde daha az kullanılmaktadır: çeşitli tahminlere göre bu tür operasyonların toplam sayısının %8 ila %14'ü kadardır.

Diğer sözlüklerde “Rücusuz faktoring” in ne olduğuna bakın:

REGRESYONSUZ FAKTORİNG SAĞI- Rücu hakkı olmaksızın, faktörün tedarikçiyi, ödeyicinin ödeme yapmaması durumunda sonradan parasal talepleri tedarikçiye iade etme hakkı olmadan finanse etmesi. Aynı zamanda faktoring işlemlerinin riskleri faktorun kendisi tarafından karşılanır (Bankalara yönelik prosedür... ... Belarus Hukuku: Kavramlar, terimler, tanımlar

Faktoring- (İngiliz faktör aracısı, satış temsilcisinden gelen İngilizce faktoring), vadeli ödeme koşullarıyla ticari faaliyetler yürüten üreticiler ve tedarikçiler için bir dizi hizmettir. Bir faktoring işleminde genellikle üç kişi yer alır: faktör... ... Vikipedi

- – uzman bir şirket veya bankanın finansal hizmeti. Faktoring genel olarak şu şekilde kullanılır: Tedarikçi, alıcıya derhal ödeme talep etmeden mal satar. Bu ürünün alıcısı için, satıcıya uzman bir kişi tarafından ödeme yapılır... ... Bankacılık Ansiklopedisi

- – ürün veya hizmet alıcısının borcunu ödememesi durumunda borç tutarının tedarikçinin alacaklısından silindiği bir faktoring türü. Rüculu faktoring kullanımındaki risk, rücusuz faktoring kullanımına göre çok daha az olduğu için... ... Bankacılık Ansiklopedisi

FAKTORİNG- (Faktörden İngilizce faktoring - acente, faktör, aracı) - tedarikçinin müşterisi tarafından uzman bir kuruma (faktoring şirketi veya bankanın faktoring departmanı) atanmasıyla ilgili bir tür ticaret komisyonu işlemleri ... ... Finans ve kredi ansiklopedik sözlüğü

PARASAL ALACAĞIN DEVRİNE İLİŞKİN FİNANS SÖZLEŞMESİ (FAKTORİNG)- Sanat uyarınca. MÖ 153, parasal bir talebin devrine ilişkin bir finansman sözleşmesi kapsamında (bundan sonra faktoring sözleşmesi olarak anılacaktır), bir taraf (faktör), bir banka veya banka dışı finans kurumu, ... ... Modern Medeni Hukukun Hukuk Sözlüğü- (Uluslararası uzlaşmalar) Uluslararası ticari işlemlerde uzlaşmalar Uluslararası uzlaşmaların temel biçimleri ve hukuki özellikleri, bunların uygulanmasına yönelik sistemler İçindekiler İçindekiler Bölüm 1. Temel kavramlar. 1Açıklanan konunun tanımları... ... Yatırımcı Ansiklopedisi

İş için

Rücusuz faktoring

Gereksinimler

• Tüzel kişilik, LLC veya bireysel girişimci biçimindedir.
• İşletme en az altı ay önce tescil edilmiş ve fiili olarak en azından bu süre boyunca faaliyet göstermektedir.
• Hiçbir bankada kredi geçmişinin olumsuz olduğuna dair bir kanıt yoktur.
• Mali duruma bağlı olarak gerçek kişilerden - işletme sahiplerinden teminat istenebilir.
• Borçlu sayısında herhangi bir kısıtlama yoktur.

Rücusuz faktoring hakkında daha fazla bilgi

Rücusuz faktoring, uzman bir şirket veya bankanın bir alım satım işlemini vadeli ödemeyle finanse ettiği, borcun alıcı tarafından ödenmeme riskinin faktor tarafından karşılandığı faktoring türüdür. Rücusuz faktoringin maliyeti rüculu faktoringden daha yüksektir. Faktoring şirketi, bir işlemi finanse etmeden önce borçlunun ödeme gücüne ilişkin kapsamlı bir analiz yapar.

Katılımcılar arasındaki etkileşim şeması

Rücusuz faktoring işlemi aşağıdaki aşamalardan oluşur:

1. Tedarikçi, alıcıya vadeli ödemeyle mal gönderir veya hizmet sağlar.
2. Parasal talep hakkının devrine ilişkin bir anlaşma düzenlenir. Bildirim, ödemenin faktörün banka hesabına aktarılmasına onay verdiğini teyit eden alıcı tarafından imzalanmalıdır.
3. Faktör, indirim hariç işlem tutarının %100'üne kadar tedarikçiye aktarılır.
4. Alıcı faktöre borcun %100'ünü öder.

Rücusuz faktoringin avantajları

Rücusuz faktoring, teslimatların güvenilir ve güvenli bir şekilde vadeli ödeme ile yapılmasını mümkün kılar. Nispeten yüksek tarifeler nedeniyle bu tür hizmet iç piyasada en yaygın hizmet olmasa da, rücu edilemeyen faktoring bir dizi nedenden dolayı iş dünyası için hala caziptir:

• Faktör müşteriden kredi ve likidite risklerini ortadan kaldırır. Alıcının yükümlülüklerini kısmen veya tamamen yerine getirmemesi veya ödemeyi geciktirmesi durumunda faktör, yasal işlemler de dahil olmak üzere paranın iadesine ilişkin riskleri üstlenir. Müşteri maddi kayıplardan korunur.
• Kuruluşun işletme sermayesi yenileniyor, açığı azaltılıyor, nakit açıkları minimuma indiriliyor, satış hacimleri artıyor ve coğrafyaları genişliyor.
• Tedarikçi, alıcının kredibilitesinin kapsamlı bir analizine dayanarak, alıcının gerçek ödeme gücü hakkında güncel bilgiler alır.
• Rücusuz faktoring, bir kuruluşa alacak hesaplarının yönetimiyle ilgili idari maliyetleri azaltma fırsatı sağlar.

Tedarikçi ve alıcı arasındaki pazar ilişkileri her zaman maddi temele bağlıdır. Temel olarak, ürünlerin sevkiyatı ve hizmetlerin sağlanması, tamamen veya kısmen ön ödeme ile gerçekleştirilir. Alıcı başvurunun tamamını ödeyebiliyorsa sevkiyatta herhangi bir sorun yaşanmaz. Bazı girişimciler yalnızca satışlardan elde edilen fonlarla çalışır ve ödemeyi belirli bir süre erteleme seçeneğini tercih eder. Müşterinin dürüstlüğüne güvenmeyen bir tedarikçi, böyle bir program kapsamında çalışmayı reddedebilir. Riskleri ortadan kaldırmak için iş adamları destek için üçüncü bir tarafa, faktoring şirketine (faktör) başvuruyor. Böyle bir kuruluşun hizmetlerinden biri de rücusuz faktoringdir. Planın nasıl çalıştığını ve pratikte ne sıklıkla kullanıldığını makalede daha fazla okuyun.

Anlaşmanın özü

Rücusuz faktoring, bir faktörün başvuruda bulunan müşteriye sağladığı bir finansal yardım türüdür. Mal veya hizmet tedarikçisi, alıcıyla vadeli ödeme koşullarıyla bir işlem yapılması planlanıyorsa müşteri olarak hareket eder.

Belli bir miktar için başvuru yapılıyor. Alıcı nakliye ücretini hemen değil bir ay içinde ödemek istiyor. Satıcının ticari ciroda para kaybetmemesi için işleme aracılık eden bir kredi kuruluşuna başvurur. Faktor, müşteriye alıcının borcunun %90'ına kadar ödeme yapar ve alacakları alma hakkını kabul eder. İşlem şeması şuna benziyor.

İşlemin nüansı, rücu edilemeyen faktoring sırasında kredi kuruluşunun riskleri üstlenmesidir. Borçlu borcunu ödeyemese dahi müşteri paranın elinde kalır.

Tedarikçinin kayıpları minimum düzeydedir - işlemin %10-15'i + üçüncü tarafa verilen komisyonlar. Bu durumda parayı faktoring şirketine iade etmenize gerek kalmayacak.

Taraflar arasındaki anlaşmanın aşamaları

Faktoring hizmetlerinin rücu edilmeksizin sunulabilmesi için müşterinin, vadeli ödeme koşullarıyla yapılacak bir işlem için başvuruda bulunması gerekir. Müşteriye ait bilgiler ve ön sevkiyat tutarı mutlaka belirtilmelidir.

1. Alacaklı, dolandırıcılığı dışlamak için gelecekteki borçlunun ödeme gücünü kontrol eder. Finansal riskler üçüncü bir tarafın omuzlarına düşer. Yanıt için bekleme süresi, alıcı hakkında tam bilgi edinme hızına bağlıdır. Katılımcılarla rücusuz faktoring sağlanmasına ilişkin sözleşmenin ilk defa yapılmaması durumunda süreç hızlı bir şekilde sona erer.
2. Borçlunun ödeme gücünün onaylanmasından sonra tedarikçi, sevkiyat için belgeler hazırlar: mal veya hizmet faturaları, faturalar, ertelenmiş ödeme süresini gösteren tedarik sözleşmesi.
3. Malın bedeli kısmen ödenmişse, ödeme sözleşmede belirtilir. Faktoring finansmanı borç esasına göre yapılacaktır.
4. Formlar kargoya verilip imzalandıktan sonra satıcı, işleme ilişkin tüm belgelerle birlikte üçüncü tarafa gönderilir. Hakkın alacaklıya devredildiği bir anlaşma (örnek) yapılır.
5. Müşteri finansman alır. Genellikle tutar müşterinin borcunun yüzde 90'ını aşmaz. Borçlu, tutarın tamamını kredi kuruluşunun hesabına yatırdıktan sonra bakiye iade edilir.

Olayların sonucu olumlu ise, fon eksi finansman hizmeti komisyonu satıcının hesabına aktarılır. Bu anlaşmayı sonuçlandırıyor.

Anlaşmanın diğer tarafı

Bazen ideal doğrulama planı başarısız olur - borçlu ertelemeyi zamanında geri ödemez. Gerileyen bir sistemde müşteri, alacaklının zararlarını tazmin etmekle yükümlüdür. Ancak bu durumda borç geri ödeme işlemi faktör tarafından gerçekleştirilir, çünkü sözleşmeye göre müşteri bu tür risklere karşı sigortalıdır.

Kredi kurumu borcun ödenmesi için borçluya ihtarname gönderir. Bu durumda borçluya kredi verildiği ve paranın çalışması gerektiği için zarar gören tarafın faiz alma hakkı vardır.

Sevkiyat için taksitli finansman alan bir müşterinin kaybı %10 veya %15 olup, borçlunun iflas etmesi durumunda işlem aracısı bu tutarı eksik ödeyecektir.

Finansman hizmetinin avantajları ve dezavantajları

Rücu dışı finansman, girişimciler arasında rücu seçeneğine göre daha az talep görmektedir. Bunun nedeni başvuru yapan girişimcinin komisyon ücretinin yüksek olması ve anlaşmaların ihlali durumunda %10-15 oranında zarara uğramasıdır. Bu bir dezavantajdır ancak tüm paranın kaybedilmesi ve borçluyla yapılan hukuki işlemler kadar önemli değildir.

Rücusuz finansmanın avantajları şunlardır:

• Müşterinin ödeme gücünün kontrol edilmesi bir faktördür.
• Büyük miktarda para kaybetme riskini ortadan kaldırır.
• Üçüncü bir taraf sözleşmenin şartlarını denetler ve bu da tedarikçinin işini kolaylaştırır.
• Müşteri tabanını genişletme ve şirketin cirosunu artırma fırsatı.

Rücu dışı finansmanın dezavantajlarından ziyade avantajları olmasına rağmen, bu program kapsamında bir kredi kuruluşuna yapılan başvuruların sayısı daha azdır. Girişimciler ortaklarının dürüstlüğüne güvenirler.

Özetleyelim

Ülkenin içinde bulunduğu ekonomik durumda, borçlu ile sorun yaşanması durumunda müşteri tarafından iadesiz faktoring hizmeti iş adamlarını ilgilendirmektedir. İşlemin indirimi yüksek olmasına rağmen müşterinin korunduğu riskler nedeniyle bu indirim haklıdır. Hiçbir şeysiz kalmaktan ve borçları geri almak için davalara saplanıp kalmaktansa yüzde 90 almak daha iyidir.