Zajam bez regresa - engleski Zajam bez regresa, je vrsta kredita strukturirana na osnovu sposobnosti zajmodavca da ga otplati u slučaju neizvršenja obaveza dužnika. Zajam bez regresa omogućava zajmodavcu da koristi samo ona sredstva koja su navedena u ugovoru za otplatu zajma u slučaju neizvršenja obaveza od strane zajmoprimca. To po pravilu znači da zajmodavac može nadoknaditi svoje gubitke samo prodajom imovine zajmoprimca koja služi kao kolateral (često imovine za koju je kredit izdat), a ne može iskazati nikakva druga potraživanja imovinske ili finansijske prirode. Takav zajam može zaštititi ostalu imovinu zajmoprimca ako naiđe na finansijske poteškoće u otplati.

U većini slučajeva, kredit bez regresa je hipoteka, a mogućnost njegovog dobijanja zavisi od zakonodavstva određene zemlje. Na primjer, u Sjedinjenim Državama, neke države zakonski garantuju zajmoprimcima mogućnost da se odreknu hipoteke ako njen iznos premašuje vrijednost imovine. Jedina mogućnost regresa za zajmodavca u ovom slučaju je prodaja imovine koja služi kao kolateral za kredit. Ako, kao rezultat prodaje, povjerilac nije u mogućnosti da u potpunosti nadoknadi svoje gubitke, on više ne može tužiti zajmoprimca za dodatnu naknadu.

Treba napomenuti da nemaju sve zemlje zakone koji dozvoljavaju kredite bez regresa. U takvim zemljama uvijek postoji mogućnost da će zajmoprimac izgubiti ličnu imovinu ako ne plati regresni zajam. Stoga, kada se odlučujete za hipoteku, preporučljivo je potražiti savjet hipotekarnog brokera ili finansijskog savjetnika, ako je moguće.

Zajam bez regresa ima brojne prednosti. Glavna stvar je da zajmoprimac, u slučaju kašnjenja, rizikuje da izgubi samo imovinu koja služi kao kolateral za kredit. Međutim, da bi zaključila takav ugovor, banka može postaviti prilično stroge uslove i visoke zahtjeve za zajmoprimca. Na primjer, mogu biti da će se od zajmoprimca zahtijevati da ima određeni iznos na štednom računu ili da plati veću uplatu od sličnog regresnog zajma. To je zato što zajmodavci žele zaštititi svoju imovinu tako što će osigurati da mogu u potpunosti povratiti svoje gubitke ako zajmoprimac ne ispuni svoje obaveze. Drugim riječima, žele dobiti određenu garanciju da će iznos koji će dobiti kao rezultat prodaje imovine u potpunosti nadoknaditi nastale gubitke.

Najupečatljiviji primjer onoga što se može dogoditi sa hipotekama bez regresa u slučaju naglog pada vrijednosti imovine je kriza drugorazrednih hipotekarnih kredita u SAD-u iz 2008. Veliki broj zajmoprimci su, iz različitih razloga, kasnili sa svojim obavezama, što je dovelo do ogromnih problema za hipotekarne banke i bankarski sistem SAD u cjelini. Kao rezultat toga, bankarski sistem je pretrpio stotine milijardi dolara gubitaka. Kako bi smanjili rizike u budućnosti, zajmodavci su značajno pooštrili zahtjeve za zajmoprimce koji žele da dobiju kredit bez prava na regres.

Faktoring sa regresom je jedan od dva glavna tipa faktoringa po uslovima plaćanja (međusobna poravnanja) između faktora i njegovog klijenta.

Regres u ovom slučaju je vraćanje novca koji je dat FC. Klijent vraća novac preduzeću ako dužnik (njegov kupac) odbije da plati ili odloži preko ugovorenog roka.

Odnosno, pravo na povrat novca nastaje od banke (finansijskog agenta) ako novac za ustupljena im potraživanja ne primi u određenom roku propisanom ugovorom.

Drugim riječima, u ovoj šemi klijent (dobavljač robe koju prodaje sa zakašnjenjem) uz pomoć faktora osigurava svoju rizik likvidnosti(opasnost od kašnjenja, što ugrožava poslovne procese). Sa kreditnim rizikom, odnosno sa mogućnošću potpunog odbijanja obaveza ili nelikvidnosti kupca, klijent razume sam.

Prednosti i nedostaci regresijskog faktoringa

Očigledno, veze ovog tipa nose manji rizik za faktor, odnosno provizija za usluge u ovom slučaju je mnogo niža, jednostavno su pristupačnije.

Takođe, FC i banke su spremne da plate 100% potraživanja odmah nakon zaključenja ugovora: na kraju krajeva, njihov povratak je zagarantovan.

Nedostaci su takođe prilično očigledni. Pored stvarnog rizika, klijent je primoran da učestvuje i u upravljanju potraživanjima, trošeći na to sopstvene resurse. Često je držanje stručnjaka za upravljanje potraživanjima u osoblju skuplje od angažovanja vanjskih saradnika.

Stoga nije sasvim ispravno postavljati pitanje nedostataka i prednosti neregresivnih i regresivnih tipova faktoringa. Samo što su to dvije bliske, ali prilično različite usluge, od kojih je svaka bolje prilagođena određenoj situaciji.

Faktoring bez regresa

Faktoring bez regresa- vrsta faktoringa, u kojoj rizik neplaćanja duga preuzima organizacija koja pruža usluge faktoringa.

Kao i kod svake vrste faktoringa, prodavac ispunjava svoje obaveze isporuke ili obavljanja usluga tako što kupcu daje odloženo plaćanje. Istovremeno, faktoring organizacija kupuje pravo potraživanja duga uz popust od dobavljača. Rizik da kupac neće platiti na vrijeme ili uopće neće moći vratiti dug u potpunosti pada na faktoring kompaniju.

Faktoring bez regresa je skuplji za prodavca od faktoringa, jer trošak usluge mora uključivati ​​rizik neplaćanja. Osim toga, faktičkim obezbjeđivanjem dužnika, faktoring kompanija je prinuđena da prati kreditnu sposobnost raznih organizacija – kupaca dobavljača, što samo po sebi nije jeftino.

Kod nas se razvila sljedeća praksa. Prodavac u pravilu prima 90% plaćanja koja mu pripada. Preostalih 10% minus provizija - tek kada dužnik vrati dug. Ako ne plati, onda se ostatak ne plaća. Dakle, dobavljač rizikuje samo ovih 10%, a ne cijeli iznos. Faktoring kompanija, zauzvrat, prima premiju osiguranja za svoj rizik.

Usluge faktoringa bez regresa u našoj zemlji koriste se rjeđe: prema različitim procjenama, od 8% do 14% od ukupnog broja takvih operacija.

Pogledajte šta je "Faktoring bez regresa" u drugim rječnicima:

NEREGRESIVNI FAKTORING- Bez prava regresa, kada faktor finansira dobavljača bez prava da naknadno vrati novčana potraživanja dobavljaču u slučaju neplaćanja od strane platioca. Istovremeno, rizike faktoringa snosi sam faktor (Procedura za sprovođenje od strane banaka ... ... Zakon Bjelorusije: Pojmovi, pojmovi, definicije

Faktoring- (eng. faktoring od eng. faktor posrednik, prodajni agent) je skup usluga za proizvođače i dobavljače koji obavljaju trgovinske aktivnosti na odloženo plaćanje. U operaciju faktoringa obično su uključene tri osobe: faktor ... ... Wikipedia

- - finansijske usluge specijalizovanog preduzeća ili banke. Općenito, faktoring se koristi na sljedeći način: dobavljač prodaje robu kupcu ne zahtijevajući trenutno plaćanje za to. Za kupca ovog proizvoda, prodavac plaća specijalizovani ... ... Bankarska enciklopedija

- - vrsta faktoringa, kod koje se u slučaju neplaćanja duga od strane kupca proizvoda ili usluga otpisuje iznos duga povjeriocu dobavljača. Budući da je rizik pri korištenju faktoringa sa regresom mnogo manji nego kod faktoringa bez ... ... Bankarska enciklopedija

FAKTORING- (eng. faktoring od faktor - agent, faktor, posrednik) - vrsta transakcija trgovačke provizije povezane sa ustupanjem od strane klijenta dobavljaču specijalizovane institucije (faktoring kompanija ili faktoring odjel banke) ... .. . Finansijski i kreditni enciklopedijski rječnik

UGOVOR O FINANSIRANJU PO ODNOSI KREDITA (FAKTORING)- u skladu sa čl. 153 BK na osnovu ugovora o finansiranju protiv ustupanja novčanog potraživanja (u daljem tekstu: ugovor o faktoringu), jedna strana (faktor) banka ili nebankarska finansijska institucija obavezuje se da će sklopiti ... ... Pravni rečnik modernog građanskog prava- (Međunarodna poravnanja) Poravnanja za međunarodne trgovinske transakcije Glavni oblici i pravna obilježja međunarodnih poravnanja, sistemi za njihovo sprovođenje Sadržaj Sadržaj Odjeljak 1. Osnovni pojmovi. 1 Definicije opisane teme ... ... Enciklopedija investitora

Za posao

Faktoring bez regresa

Zahtjevi

• Pravno lice ima oblik DOO ili IP.
• Preduzeće je registrovano prije najmanje šest mjeseci i zapravo se vodi najmanje ovaj period.
• Ni u jednoj banci nema negativne kreditne istorije.
• U zavisnosti od finansijskog stanja može biti potrebna garancija fizičkih lica - vlasnika preduzeća.
• Nema ograničenja u pogledu broja dužnika.

Saznajte više o faktoringu bez regresa

Faktoring bez regresa je vrsta faktoringa u kojoj specijalizovana kompanija ili banka finansira kupoprodajnu transakciju sa odloženim plaćanjem, dok faktor snosi rizik neplaćanja duga od strane kupca. Faktoring bez regresa ima veći trošak od regresivnog faktoringa. Prije finansiranja transakcije, faktoring kompanija provodi sveobuhvatnu analizu solventnosti dužnika.

Šema interakcije učesnika

Transakcija faktoringa bez regresa sastoji se od sljedećih koraka:

1. Dobavljač isporučuje robu ili pruža uslugu kupcu uz odloženo plaćanje.
2. Sastavlja se ugovor o ustupanju prava na novčano potraživanje. Obavijest mora biti potpisana od strane kupca kojim se potvrđuje saglasnost za prijenos uplate na račun za poravnanje faktora.
3. Faktor prenosi dobavljaču do 100% iznosa transakcije, umanjen za popust.
4. Kupac plaća faktor 100% duga.

Prednosti faktoringa bez regresa

Faktoring bez regresa omogućava pouzdano i sigurno izvođenje isporuka sa odloženim plaćanjem. Iako ova vrsta usluge nije najzastupljenija na domaćem tržištu zbog relativno visokih tarifa, faktoring bez regresa i dalje je privlačan za poslovanje iz više razloga:

• Faktor oslobađa klijenta kreditnog i likvidnog rizika. U slučaju da kupac djelimično ili u potpunosti ne ispuni obaveze, odloži plaćanje, faktor preuzima povezane rizike za povraćaj sredstava, uključujući i sudski spor. Klijent je zaštićen od finansijskih gubitaka.
• Obrtni kapital organizacije se popunjava, njihov deficit se smanjuje, gotovinske praznine su svedene na minimum, obim prodaje raste i njihova geografija se širi.
• Dobavljač dobija ažurne informacije o stvarnoj solventnosti kupca, na osnovu detaljne analize njegove kreditne sposobnosti.
• Faktoring bez regresa pruža mogućnost organizaciji da smanji administrativne troškove povezane sa upravljanjem potraživanjima.

Tržišni odnosi između dobavljača i kupca uvijek zavise od materijalne baze. Uglavnom, otprema proizvoda i pružanje usluga se vrši uz avansno plaćanje, u cijelosti ili djelimično. Ukoliko je kupac u mogućnosti platiti zahtjev u cijelosti, onda nema problema sa otpremom. Neki poduzetnici rade samo na sredstvima dobijenim od prodaje, a preferiraju opciju odgođenog plaćanja na određeni period. Dobavljač koji nije siguran u dobru vjeru kupca može odbiti da radi prema takvoj šemi. Da bi eliminisali rizike, poslovni ljudi traže podršku od treće strane – faktoring kompanije (faktora). Jedna od usluga takve organizacije je faktoring bez regresa. Kako shema funkcionira i koliko se često koristi u praksi, više u članku.

Suština dogovora

Faktoring bez regresa je vrsta finansijske pomoći koju faktor pruža klijentu koji se prijavio. Dobavljač robe ili usluga nastupa kao klijent ako se planira posao sa kupcem na odloženom plaćanju.

Zahtjev se podnosi za određeni iznos. Kupac želi da plati pošiljku ne odmah, već za mesec dana. Kako prodavac ne bi izgubio novac u prometu, obraća se kreditnoj instituciji, koja postaje posrednik u transakciji. Faktor plaća klijentu do 90% duga kupca i preuzima pravo na primanje potraživanja. Shema transakcije izgleda ovako.

Nijansa transakcije je činjenica da kreditna institucija preuzima rizike u faktoringu bez regresa. Klijent ostaje sa novcem čak i ako dužnik nije u mogućnosti da otplati dugove.

Gubici dobavljača su minimalni - ovo je 10-15% transakcije + provizija trećoj strani. Faktoring kompanija neće morati da vrati novac, kao u slučaju.

Faze dogovora strana

Za pružanje usluga faktoringa bez regresa, klijent treba da se prijavi za nadolazeću transakciju na osnovi odloženog plaćanja. Obavezno navedite podatke o kupcu i preliminarnoj količini pošiljke.

1. Povjerilac provjerava solventnost budućeg dužnika kako bi se isključila činjenica prevare. Finansijski rizici padaju na pleća treće strane. Period čekanja na odgovor zavisi od brzine dobijanja potpune informacije o kupcu. Ukoliko se prvi put ne zaključi ugovor o pružanju faktoringa bez regresa sa učesnicima, postupak se brzo završava.
2. Nakon odobrenja solventnosti dužnika, dobavljač sastavlja isprave za otpremu: tovarne listove za robu ili usluge, fakture, ugovor o snabdijevanju sa naznačenim rokom plaćanja.
3. Ako je roba plaćena djelimično, naknada je naznačena u ugovoru. Faktoring finansiranje će se vršiti na osnovu duga.
4. Nakon otpreme i potpisivanja formulara, prodavac odlazi kod treće strane sa svim dokumentima za transakciju. Zaključuje se ugovor (uzorak) prema kojem se pravo prenosi na povjerioca.
5. Klijent prima sredstva. Obično iznos ne prelazi 90 posto duga klijenta. Ostatak se vraća nakon što dužnik uplati cjelokupni iznos na račun kreditne institucije.

Ako je ishod događaja pozitivan, sredstva, umanjena za proviziju za uslugu finansiranja, pripisuju se na račun prodavca. Ovaj posao je zatvoren.

Druga strana dogovora

Ponekad idealna šema verifikacije propadne - dužnik ne otplati odloženo na vreme. Po regresivnom sistemu, klijent je dužan da nadoknadi kreditoru gubitke. Ali u ovom slučaju faktor je uključen u proceduru otplate duga, jer je po ugovoru klijent osiguran od takvih rizika.

Kreditna institucija šalje obavještenje dužniku kako bi dug mogao biti otplaćen. Istovremeno, oštećeni ima pravo na kamatu, jer je dužniku odobren kredit i novac treba da radi.

Gubitak klijenta koji je dobio finansiranje na rate je 10 ili 15%, što će posrednik u transakciji umanjiti ako je dužnik postao insolventan.

Prednosti i nedostaci usluga finansiranja

Finansiranje bez regresa je manje traženo među preduzetnicima od opcije regresa. To je zbog visoke provizije od strane preduzetnika koji se prijavio i gubitka od 10-15% u slučaju kršenja ugovora. Ovo je nedostatak, ali ne toliko značajan kao gubitak cjelokupnog novca i parnica sa dužnikom.

Prednosti finansiranja bez regresa su sljedeće:

• Provjera faktora solventnosti klijenta.
• Eliminišite rizik od gubitka velikih sredstava.
• Treća strana prati uslove ugovora, što olakšava rad samog dobavljača.
• Mogućnost proširenja baze klijenata i povećanja prometa preduzeća.

Uprkos činjenici da finansiranje bez regresa ima više prednosti nego nedostataka, broj zahtjeva kreditnoj instituciji u okviru ove šeme je manji. Preduzetnici se oslanjaju na pristojnost partnera.

Sažimanje

U uslovima ekonomske situacije u zemlji, za poslovne ljude je relevantna usluga faktoringa bez povraćaja sredstava od strane klijenta u slučaju problema sa dužnikom. Iako je popust po transakciji visok, opravdan je rizicima od kojih je klijent zaštićen. Bolje je dobiti 90 posto nego ostati bez ičega i zaglibiti u tužbe za naplatu dugova.