Regresssiz kredit - Ingliz Rekurssiz kredit, qarz oluvchining qarzni to'lamagan taqdirda uni to'lash qobiliyatiga qarab tuzilgan kredit turi. Qaytarilmaydigan kredit kreditorga qarz oluvchi tomonidan qarzni to'lamagan taqdirda kreditni to'lash uchun faqat shartnomada ko'rsatilgan aktivlardan foydalanishga imkon beradi. Qoida tariqasida, bu qarz beruvchi o'z yo'qotishlarini faqat garov sifatida ishlaydigan (ko'pincha kredit berilgan mol-mulk) qarz oluvchining mol-mulkini sotish orqali qoplashi mumkinligini anglatadi va mulkiy yoki moliyaviy xarakterdagi boshqa talablarni taqdim eta olmaydi. Bunday kredit, agar qarz oluvchi uni to'lashda moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelsa, uning boshqa aktivlarini himoya qilishi mumkin.

Aksariyat hollarda rekurssiz kredit ipoteka hisoblanadi va uni olish imkoniyati ma'lum bir mamlakat qonunchiligiga bog'liq. Misol uchun, Qo'shma Shtatlarda ba'zi shtatlar qarz oluvchilarga agar uning miqdori mulk qiymatidan oshsa, ipotekadan voz kechish imkoniyatini qonuniy ravishda kafolatlaydi. Bu holda qarz beruvchiga murojaat qilishning yagona imkoniyati kredit uchun garov sifatida xizmat qiluvchi mulkni sotishdir. Agar sotish natijasida kreditor o'z zararini to'liq undira olmasa, u endi qarz oluvchidan qo'shimcha tovon undirish uchun sudga da'vo qila olmaydi.

Shuni ta'kidlash kerakki, barcha mamlakatlarda regresssiz kredit berishga ruxsat beruvchi qonunlar mavjud emas. Bunday mamlakatlarda, agar qarz oluvchi regress kreditini to'lamasa, shaxsiy aktivlarini yo'qotish ehtimoli har doim mavjud. Shuning uchun, ipoteka to'g'risida qaror qabul qilishda, agar iloji bo'lsa, ipoteka brokeri yoki moliyaviy maslahatchi maslahatiga murojaat qilish tavsiya etiladi.

Regresssiz kredit ko'plab afzalliklarga ega. Asosiysi, qarz oluvchi, qarzni to'lamagan taqdirda, faqat kredit uchun garov sifatida xizmat qiladigan mulkni yo'qotish xavfi bor. Biroq, bunday shartnomani tuzish uchun bank qarz oluvchiga nisbatan qat'iy shartlar va yuqori talablarni qo'yishi mumkin. Misol uchun, ular qarz oluvchidan jamg'arma hisobvarag'ida ma'lum miqdorga ega bo'lishi yoki shunga o'xshash regress kreditidan ko'ra yuqoriroq to'lovni talab qilishi mumkin. Buning sababi, qarz oluvchi o'z majburiyatlarini bajarmagan taqdirda, kreditorlar o'z yo'qotishlarini to'liq qoplashiga ishonch hosil qilish orqali o'z aktivlarini himoya qilishni xohlashadi. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, ular mulkni sotish natijasida olinadigan miqdor ko'rsatilgan yo'qotishlarni to'liq qoplashi haqida ma'lum bir kafolat olishni xohlashadi.

Mulk qiymati keskin pasaygan taqdirda qaytarib berilmaydigan ipoteka bilan nima sodir bo'lishining eng yorqin misoli 2008 yildagi AQShda bo'lgan subprime ipoteka inqirozidir. Katta miqdorda qarz oluvchilar turli sabablarga ko'ra o'z majburiyatlarini bajarmagan, bu esa ipoteka banklari va umuman AQSh bank tizimi uchun katta muammolarga olib kelgan. Natijada bank tizimi yuzlab milliard dollar zarar ko‘rdi. Kelajakda risklarni kamaytirish uchun kreditorlar regress huquqisiz kredit olishni xohlovchi qarz oluvchilar uchun talablarni sezilarli darajada kuchaytirdilar.

Rekurs faktoring faktor va uning mijozi o'rtasidagi to'lovlar (o'zaro hisob-kitoblar) shartlari bo'yicha faktoringning ikkita asosiy turidan biridir.

Bu holda regress FKga berilgan pulni qaytarish hisoblanadi. Agar qarzdor (uning xaridori) to'lashdan bosh tortsa yoki uni kelishilgan muddatdan kechiktirsa, mijoz pulni kompaniyaga qaytaradi.

Ya'ni, pul mablag'larini qaytarib olish huquqi bankdan (moliya agentidan) kelib chiqadi, agar ularga tayinlangan debitorlik qarzlari uchun pul shartnomada belgilangan aniq muddatda olinmasa.

Boshqacha qilib aytganda, bu sxemada mijoz (u kechiktirib sotadigan tovarni yetkazib beruvchi) faktor yordamida o‘z mulkini sug‘urta qiladi. suyuqlik xavfi(biznes jarayonlarini xavf ostiga qo'yadigan kechikish xavfi). Kredit xavfi bilan, ya'ni xaridorning majburiyatlarini to'liq rad etish yoki to'lovga qodir emasligi bilan mijoz o'z-o'zidan tushunadi.

Regressiya faktoringining afzalliklari va kamchiliklari

Shubhasiz, ushbu turdagi munosabatlar omil uchun kamroq xavf tug'diradi, mos ravishda, bu holda xizmatlar uchun komissiya ancha past bo'ladi, ular shunchaki arzonroqdir.

Shuningdek, FK va banklar shartnoma tuzilgandan so'ng darhol debitorlik qarzlarini 100% to'lashga tayyor: axir, ularning qaytarilishi kafolatlangan.

Kamchiliklari ham juda aniq. Haqiqiy tavakkalchilikdan tashqari, mijoz o'z mablag'larini bunga sarflab, debitorlik qarzlarini boshqarishda ishtirok etishga majbur bo'ladi. Ko'pincha, debitorlik qarzlarini boshqarish bo'yicha mutaxassisni xodimlarda saqlash uni autsorsing qilishdan ko'ra qimmatroqdir.

Shuning uchun faktoringning regressiv bo'lmagan va regressiv turlarining kamchiliklari va afzalliklari to'g'risida savol qo'yish mutlaqo to'g'ri emas. Bu shunchaki ikkita bir-biriga yaqin, ammo mutlaqo boshqacha xizmatlar bo'lib, ularning har biri ma'lum bir vaziyat turiga ko'proq mos keladi.

Murojaatsiz faktoring

Murojaatsiz faktoring- faktoring turi, bunda qarzni to'lamaslik xavfi faktoring xizmatlarini ko'rsatuvchi tashkilot tomonidan o'z zimmasiga olinadi.

Faktoringning har qanday turida bo'lgani kabi, sotuvchi xaridorga kechiktirilgan to'lovni taqdim etish orqali xizmatlarni etkazib berish yoki bajarish bo'yicha o'z majburiyatlarini bajaradi. Shu bilan birga, faktoring tashkiloti etkazib beruvchidan chegirma bilan qarzni talab qilish huquqini sotib oladi. Xaridorning o'z vaqtida to'lamasligi yoki umuman qarzni to'lay olmasligi xavfi to'liq faktoring kompaniyasiga tushadi.

Murojaatsiz faktoring sotuvchi uchun faktoringga qaraganda qimmatroq, chunki xizmat narxi to‘lovni amalga oshirmaslik xavfini o‘z ichiga olishi kerak. Bundan tashqari, faktoring kompaniyasi qarzdorni haqiqatda ta'minlab, turli tashkilotlarning - etkazib beruvchining mijozlarining kredit layoqatini kuzatishga majbur bo'ladi, bu o'z-o'zidan arzon emas.

Mamlakatimizda quyidagi amaliyot rivojlangan. Qoidaga ko'ra, sotuvchi unga tegishli to'lovning 90 foizini oladi. Qolgan 10% minus komissiya - faqat qarzdor qarzni to'laganida. Agar u to'lamasa, balans to'lanmaydi. Shunday qilib, etkazib beruvchi butun miqdorni emas, balki faqat shu 10% ni xavf ostiga qo'yadi. Faktoring kompaniyasi, o'z navbatida, o'z tavakkalchiligi uchun sug'urta mukofotini oladi.

Mamlakatimizda resurssiz faktoring xizmatlari kamroq qo'llaniladi: turli hisob-kitoblarga ko'ra, bunday operatsiyalar umumiy sonining 8% dan 14% gacha.

Boshqa lug'atlarda "Resurssiz faktoring" nima ekanligini ko'ring:

NOREGRESSIV FAKTORING- regress huquqisiz, faktor etkazib beruvchini moliyalashtirganda, to'lovchi tomonidan to'lanmagan taqdirda, keyinchalik pul talablarini etkazib beruvchiga qaytarish huquqisiz. Shu bilan birga, faktoring operatsiyalari risklari omilning o'zi tomonidan qoplanadi (Banklar tomonidan o'tkazish tartibi ... ... Belarusiya qonuni: tushunchalar, atamalar, ta'riflar

Faktoring- (ing. faktoring dan eng. faktor vositachisi, savdo agenti) - to'lovni kechiktirish asosida savdo faoliyatini amalga oshiruvchi ishlab chiqaruvchilar va yetkazib beruvchilar uchun xizmatlar to'plami. Odatda faktoring operatsiyasida uch kishi ishtirok etadi: omil ... ... Vikipediya

- - ixtisoslashgan kompaniya yoki bankning moliyaviy xizmati. Umuman olganda, faktoring quyidagicha qo'llaniladi: etkazib beruvchi tovarni xaridorga darhol to'lashni talab qilmasdan sotadi. Ushbu mahsulotni xaridor uchun sotuvchiga ixtisoslashgan ... ... to'lanadi. Bank entsiklopediyasi

- - faktoring turi bo'lib, bunda mahsulot yoki xizmatlar xaridor tomonidan qarzni to'lamagan taqdirda, qarz summasi yetkazib beruvchining kreditoridan hisobdan chiqariladi. Chunki faktoringni regurs bilan qo'llashda xavf faktoringsiz faktoringga qaraganda ancha kam ... ... Bank entsiklopediyasi

FAKTORING- (eng. faktoring from factor - agent, faktor, vositachi) - mijoz tomonidan ixtisoslashtirilgan muassasa (faktoring kompaniyasi yoki bankning faktoring bo'limi) yetkazib beruvchisiga topshirilishi bilan bog'liq bo'lgan savdo komissiyasi operatsiyalarining bir turi ... .. . Moliya va kredit entsiklopedik lug'ati

KREDIT BERISH BO'YICHA MOLIYAVIY SHARTNOMA (FAKTORING)- San'atga muvofiq. 153 BK pul da'vosini boshqa shaxsga o'tkazishga qarshi moliyalashtirish shartnomasi bo'yicha (bundan buyon matnda faktoring shartnomasi deb yuritiladi), bir tomon (omil) bank yoki nobank moliya instituti ... ... Zamonaviy fuqarolik huquqining yuridik lug'ati- (Xalqaro hisob-kitoblar) Xalqaro savdo operatsiyalari bo'yicha hisob-kitoblar Xalqaro hisob-kitoblarning asosiy shakllari va huquqiy xususiyatlari, ularni amalga oshirish tizimlari Mundarija Mundarija 1-bo'lim. Asosiy tushunchalar. 1 Ta'riflangan mavzuning ta'riflari ... ... Investor entsiklopediyasi

Biznes uchun

Resurssiz faktoring

Talablar

• Yuridik shaxs MChJ yoki IP shakliga ega.
• Biznes kamida olti oy oldin ro'yxatdan o'tgan va aslida kamida shu davr uchun amalga oshiriladi.
• Hech bir bankda salbiy kredit tarixi yo'q.
• Moliyaviy ahvolga qarab, jismoniy shaxslar - biznes egalarining kafolati talab qilinishi mumkin.
• Qarzdorlar soni bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q.

Resurssiz faktoring haqida ko'proq bilib oling

Noresurs faktoring - ixtisoslashgan kompaniya yoki bank tomonidan to'lov muddati kechiktirilgan holda oldi-sotdi bitimini moliyalashtiradigan faktoring turi bo'lib, faktor xaridor tomonidan qarzni to'lamaslik xavfini o'z zimmasiga oladi. Regressiv faktoringga qaraganda regresssiz faktoring yuqori narxga ega. Faktoring kompaniyasi bitimni moliyalashtirishdan oldin qarzdorning to'lov qobiliyatini har tomonlama tahlil qiladi.

Ishtirokchilarning o'zaro munosabatlari sxemasi

Regresssiz faktoring operatsiyasi quyidagi bosqichlardan iborat:

1. Yetkazib beruvchi tovarni jo'natadi yoki xaridorga kechiktirilgan to'lov bilan xizmat ko'rsatadi.
2. Pul da'vosiga bo'lgan huquqni boshqa shaxsga o'tkazish to'g'risida shartnoma tuziladi. Xabarnoma xaridor tomonidan faktorning hisob-kitob hisobvarag'iga to'lovni o'tkazish to'g'risidagi kelishuvni tasdiqlovchi imzosi bo'lishi kerak.
3. Faktor etkazib beruvchiga bitim summasining 100% gacha chegirmani olib tashlaydi.
4. Xaridor faktorni 100% qarzni to'laydi.

Resurssiz faktoringning afzalliklari

Rekurssiz faktoring to'lovni kechiktirilgan holda yetkazib berishni ishonchli va xavfsiz amalga oshirish imkonini beradi. Garchi ushbu xizmat turi nisbatan yuqori tariflar tufayli ichki bozorda eng keng tarqalgan bo'lmasa-da, bir qator sabablarga ko'ra noregurs faktoring biznes uchun jozibador bo'lib qolmoqda:

• Faktor mijozni kredit va likvid risklardan xalos qiladi. Agar xaridor o'z majburiyatlarini qisman yoki to'liq bajarmasa, to'lovni kechiktirsa, omil pul mablag'larini qaytarish bilan bog'liq xavflarni, shu jumladan sud jarayonini o'z zimmasiga oladi. Mijoz moliyaviy yo'qotishlardan himoyalangan.
• Tashkilotning aylanma mablag'lari to'ldirilmoqda, ularning taqchilligi kamayadi, kassadagi bo'shliqlar minimal darajaga tushiriladi, sotish hajmlari o'sib bormoqda va ularning geografiyasi kengaymoqda.
• Yetkazib beruvchi xaridorning kreditga layoqatliligini chuqur tahlil qilish asosida uning haqiqiy to'lov qobiliyati to'g'risida dolzarb ma'lumotlarni oladi.
• Resurssiz faktoring tashkilotga debitorlik qarzlarini boshqarish bilan bog'liq ma'muriy xarajatlarni kamaytirish imkoniyatini beradi.

Yetkazib beruvchi va xaridor o'rtasidagi bozor munosabatlari doimo moddiy bazaga bog'liq. Asosan, mahsulotlarni jo'natish va xizmatlarni ko'rsatish to'liq yoki qisman avans to'lovi bo'yicha amalga oshiriladi. Agar xaridor arizani to'liq to'lashga qodir bo'lsa, unda jo'natish bilan bog'liq muammolar bo'lmaydi. Ba'zi tadbirkorlar faqat sotishdan olingan mablag'lar bo'yicha ishlaydi va ma'lum bir muddat uchun to'lovni kechiktirish variantini afzal ko'radi. Xaridorning vijdonanligiga ishonchi komil bo'lmagan yetkazib beruvchi bunday sxema bo'yicha ishlashdan bosh tortishi mumkin. Xatarlarni bartaraf etish uchun ishbilarmonlar uchinchi shaxs – faktoring kompaniyasi (omil)dan yordam so‘rashadi. Bunday tashkilotning xizmatlaridan biri murojaat qilmasdan faktoring hisoblanadi. Sxema qanday ishlaydi va u amalda qanchalik tez-tez ishlatiladi, maqolada ko'proq.

Bitimning mohiyati

Noresurs faktoring - bu faktor tomonidan murojaat qilgan mijozga ko'rsatiladigan moliyaviy yordam turi. Tovar yoki xizmatlar yetkazib beruvchisi, agar xaridor bilan to'lovni kechiktirish asosida shartnoma tuzish rejalashtirilgan bo'lsa, mijoz sifatida ishlaydi.

Muayyan miqdor uchun ariza beriladi. Xaridor jo'natishni darhol emas, balki bir oy ichida to'lashni xohlaydi. Sotuvchi aylanmada pul yo'qotmasligi uchun u bitimda vositachi bo'lgan kredit muassasasiga murojaat qiladi. Faktor mijozga xaridorning qarzining 90% gacha to'laydi va debitorlik qarzlarini olish huquqini o'z zimmasiga oladi. Bitim sxemasi shunday ko'rinadi.

Bitimning nuansi shundaki, kredit tashkiloti regresssiz faktoringda risklarni o'z zimmasiga oladi. Qarzdor qarzlarni to'lashga qodir bo'lmasa ham, mijoz pul bilan qoladi.

Yetkazib beruvchining yo'qotishlari minimal - bu bitimning 10-15% + uchinchi tomonga komissiya. Faktoring kompaniyasi vaziyatdagidek pulni qaytarishi shart emas.

Tomonlar kelishuvining bosqichlari

Faktoring xizmatlarini murojaat qilmasdan ko'rsatish uchun mijoz kechiktirilgan to'lov asosida yaqinlashib kelayotgan tranzaksiya uchun ariza berishi kerak. Xaridor va jo'natilishning dastlabki miqdori haqida ma'lumot berishga ishonch hosil qiling.

1. Kreditor firibgarlik faktini istisno qilish uchun kelajakdagi qarzdorning to'lov qobiliyatini tekshiradi. Moliyaviy risklar uchinchi tomonning yelkasiga tushadi. Javobni kutish muddati xaridor haqida to'liq ma'lumot olish tezligiga bog'liq. Agar ishtirokchilar bilan faktoringni murojaatsiz taqdim etish shartnomasi birinchi marta tuzilmasa, protsedura tezda tugaydi.
2. Qarzdorning to'lov qobiliyatini tasdiqlaganidan so'ng, etkazib beruvchi jo'natish uchun hujjatlarni tuzadi: tovarlar yoki xizmatlar uchun yo'l varaqalari, schyot-fakturalar, kechiktirilgan to'lov muddati ko'rsatilgan etkazib berish shartnomasi.
3. Agar tovar qisman to'langan bo'lsa, to'lov shartnomada ko'rsatilgan. Faktoring moliyalashtirish qarz asosida amalga oshiriladi.
4. Shakllarni jo'natish va imzolashdan so'ng, sotuvchi bitim uchun barcha hujjatlar bilan uchinchi shaxsga o'tadi. Shartnoma (namuna) tuziladi, unga ko'ra huquq kreditorga o'tadi.
5. Mijoz mablag' oladi. Odatda bu miqdor mijozning qarzining 90 foizidan oshmaydi. Qarzdor kredit tashkilotining hisob raqamiga to'liq summani to'laganidan keyin qoldiq qaytariladi.

Voqealarning natijasi ijobiy bo'lsa, mablag'lar, moliyalashtirish xizmati uchun komissiyani olib tashlagan holda, sotuvchining hisobiga o'tkaziladi. Bu bitim yopiq.

Shartnomaning boshqa tomoni

Ba'zida ideal tekshirish sxemasi muvaffaqiyatsizlikka uchraydi - qarzdor kechiktirishni o'z vaqtida qaytarmaydi. Regressiv tizimda mijoz kreditorga etkazilgan zararni qoplashga majburdir. Ammo bu holda, omil qarzni to'lash tartibida ishtirok etadi, chunki shartnoma bo'yicha mijoz bunday xavflardan sug'urtalangan.

Kredit tashkiloti qarzdorga qarzni to'lash uchun xabar yuboradi. Shu bilan birga, jabrlanuvchi foizlarni olish huquqiga ega, chunki qarzdorga qarz berildi va pul ishlashi kerak.

Bo'lib-bo'lib to'lash bo'yicha moliyalashtirishni olgan mijozning yo'qotilishi 10 yoki 15% ni tashkil qiladi, agar qarzdor to'lovga qodir bo'lmasa, bitim vositachisi uni to'laydi.

Moliyaviy xizmatlarning afzalliklari va kamchiliklari

Resurssiz moliyalashtirish tadbirkorlar orasida regress variantiga qaraganda kamroq talabga ega. Buning sababi, murojaat qilgan tadbirkor tomonidan komissiya to‘lovining yuqori bo‘lishi va kelishuvlar buzilgan taqdirda 10-15 foizni yo‘qotishidir. Bu kamchilik, ammo barcha pullarni yo'qotish va qarzdor bilan sud jarayoni kabi muhim emas.

Resurssiz moliyalashtirishning afzalliklari quyidagilardan iborat:

• Mijozning to'lov qobiliyati omilini tekshirish.
• Katta mablag'larni yo'qotish xavfini yo'q qiling.
• Uchinchi tomon shartnoma shartlarini nazorat qiladi, bu esa etkazib beruvchining o'zi ishini soddalashtiradi.
• Mijozlar bazasini kengaytirish va korxona aylanmasini oshirish imkoniyati.

Regresssiz moliyalashtirish kamchiliklardan ko'ra ko'proq afzalliklarga ega bo'lishiga qaramay, ushbu sxema bo'yicha kredit tashkilotiga murojaatlar soni kamroq. Tadbirkorlar sheriklarning odob-axloqiga tayanadilar.

Xulosa qilish

Mamlakatdagi iqtisodiy vaziyat sharoitida, qarzdor bilan bog'liq muammolar yuzaga kelganda, mijoz tomonidan qaytarilmasdan faktoring xizmati ishbilarmonlar uchun dolzarbdir. Har bir tranzaksiya bo'yicha chegirma yuqori bo'lsa-da, mijoz himoyalangan xavflar bilan oqlanadi. Hech narsasiz qolib, qarz undirish bo‘yicha sud jarayonlariga botib qolgandan ko‘ra, 90 foiz olgan ma’qul.