Regressfri lån - Engelsk Regressfritt lån, er en type lån strukturert på långivers evne til å tilbakebetale det i tilfelle låntakers mislighold. Et ikke-regresslån lar utlåner bare bruke de eiendelene som var spesifisert i kontrakten for å tilbakebetale lånet i tilfelle mislighold fra låntakeren. Som regel betyr dette at långiver kan dekke tapene sine kun ved å selge låntakers eiendom som stiller som sikkerhet (ofte eiendommen som lånet ble utstedt for), og ikke kan fremsette andre krav av eiendomsmessig eller økonomisk art. Et slikt lån kan beskytte de andre eiendelene til låntakeren dersom han støter på økonomiske vanskeligheter med å tilbakebetale det.

I de fleste tilfeller er et regresslån et boliglån, og muligheten for å få det avhenger av lovgivningen i et bestemt land. For eksempel, i USA, garanterer noen stater lovlig låntakere muligheten til å gi avkall på et boliglån hvis beløpet overstiger verdien av eiendommen. Den eneste regressmuligheten for utlåner i dette tilfellet er salg av eiendom som stiller som sikkerhet for lånet. Dersom kreditor som følge av salget ikke klarer å dekke tapene fullt ut, kan han ikke lenger saksøke låntakeren for ytterligere erstatning.

Det bør bemerkes at ikke alle land har lover som tillater non-recourse lån. I slike land er det alltid en mulighet for at en låntaker vil miste sine personlige eiendeler dersom de misligholder et regresslån. Derfor, når du bestemmer deg for et boliglån, er det lurt å søke råd fra en boliglånsmegler eller finansiell rådgiver, hvis mulig.

Et regresslån har mange fordeler. Hovedsaken er at låntaker ved mislighold risikerer å miste kun eiendommen som stiller som sikkerhet for lånet. Men for å inngå en slik avtale kan banken stille ganske strenge betingelser og høye krav til låntakeren. Det kan for eksempel dreie seg om at låntaker vil bli pålagt å ha et visst beløp på sparekonto eller betale høyere forskudd enn tilsvarende regresslån. Dette er fordi långivere ønsker å beskytte eiendelene sine ved å sørge for at de fullt ut kan gjenopprette tapene hvis låntakeren misligholder sine forpliktelser. De ønsker med andre ord å få en viss garanti for at beløpet som vil bli mottatt som følge av salg av eiendom fullt ut vil kompensere for tapene som påføres.

Det mest slående eksemplet på hva som kan skje med non-recourse boliglån i tilfelle en kraftig nedgang i eiendomsverdier er den amerikanske subprime boliglånskrisen i 2008. Et stort nummer av av ulike årsaker misligholdt låntakere sine forpliktelser, noe som førte til enorme problemer for boliglånsbankene og det amerikanske banksystemet som helhet. Som et resultat led banksystemet hundrevis av milliarder av dollar i tap. For å redusere risikoen i fremtiden har långivere strammet inn kravene betydelig til låntakere som ønsker å få lån uten regressrett.

Regressfactoring er en av de to hovedtypene for factoring på betalingsvilkårene (gjensidige oppgjør) mellom faktoren og dens klient.

Regress i dette tilfellet er tilbakebetaling av pengene gitt til FC. Kunden returnerer pengene til selskapet dersom skyldneren (hans kjøper) nekter å betale eller forsinker det utover avtalt tid.

Det vil si at retten til å motta penger tilbake oppstår fra banken (finansagenten) dersom pengene for fordringene som er tildelt dem ikke mottas innen en bestemt frist fastsatt i kontrakten.

Med andre ord, i denne ordningen forsikrer klienten (leverandør av varer som han selger med en forsinkelse) ved hjelp av en faktor sin væskerisiko(fare for forsinkelser, som setter forretningsprosesser i fare). Med kredittrisiko, det vil si med mulighet for fullstendig avslag på forpliktelser eller insolvens av kjøper, forstår klienten på egen hånd.

Fordeler og ulemper med regresjonsfaktoring

Åpenbart har forhold av denne typen mindre risiko for faktoren, henholdsvis provisjonen for tjenester i dette tilfellet er mye lavere, de er rett og slett rimeligere.

FC og banker er også klare til å betale 100% av fordringene umiddelbart etter inngåelsen av kontrakten: tross alt er avkastningen garantert.

Ulempene er også ganske åpenbare. I tillegg til den faktiske risikoen, er klienten også tvunget til å ta del i forvaltningen av fordringer, bruke egne ressurser på dette. Ofte er det dyrere å ha en spesialist i håndtering av fordringer på ansatte enn å outsource den.

Derfor er det ikke helt riktig å reise spørsmålet om ulemper og fordeler ved ikke-regressive og regressive typer factoring. Det er bare det at dette er to nære, men ganske forskjellige tjenester, som hver passer bedre til en bestemt type situasjon.

Factoring uten regress

Factoring uten regress- en type factoring, der risikoen for manglende betaling av gjelden overtas av organisasjonen som tilbyr factoringtjenester.

Som ved enhver type factoring oppfyller selgeren sine forpliktelser til å levere eller utføre tjenester ved å gi kjøper utsatt betaling. Samtidig kjøper factoringorganisasjonen retten til å kreve gjelden med rabatt fra leverandøren. Risikoen for at kjøper ikke betaler i tide eller ikke klarer å betale tilbake gjelden i det hele tatt faller helt på factoringselskapet.

Factoring uten regress er dyrere for selger enn factoring, fordi kostnaden for tjenesten må inkludere risikoen for manglende betaling. I tillegg, ved faktisk å gi debitor, blir factoringselskapet tvunget til å overvåke kredittverdigheten til ulike organisasjoner – leverandørens kunder, noe som i seg selv ikke er billig.

I vårt land har følgende praksis utviklet seg. Selgeren mottar som regel 90 % av betalingen til ham. De resterende 10% minus provisjon - først når debitor betaler tilbake gjelden. Hvis han ikke betaler, betales ikke saldoen. Dermed risikerer leverandøren kun disse 10 %, og ikke hele beløpet. Factoringselskapet får på sin side en forsikringspremie for sin risiko.

Factoring-tjenester uten regress i vårt land brukes sjeldnere: ifølge forskjellige estimater, fra 8% til 14% av det totale antallet slike operasjoner.

Se hva "Factoring without recourse" er i andre ordbøker:

IKKE-REGRESSIV FAKTORERING- Uten regressrett, når faktoren finansierer leverandøren uten rett til i ettertid å returnere pengekrav til leverandøren ved manglende betaling fra betaler. Samtidig bæres risikoen ved factoringoperasjoner av faktoren selv (prosedyre for gjennomføring av banker ... ... Loven i Hviterussland: Begreper, begreper, definisjoner

Factoring- (eng. factoring fra eng. faktor mellommann, salgsagent) er et sett med tjenester for produsenter og leverandører som driver handelsaktiviteter på betalingsutsettelsesbasis. Tre personer er vanligvis involvert i en factoring-operasjon: en faktor ... ... Wikipedia

- - finansiell tjeneste fra et spesialisert selskap eller bank. Generelt brukes factoring som følger: Leverandøren selger varene til kjøperen uten å kreve umiddelbar betaling for det. For kjøperen av dette produktet betales selgeren av en spesialisert ... ... Bankleksikon

- - en type factoring, der i tilfelle manglende betaling av gjelden fra kjøperen av produkter eller tjenester, avskrives gjeldsbeløpet fra leverandørens kreditor. Siden risikoen ved bruk av factoring med regress er mye mindre enn ved factoring uten ... ... Bankleksikon

FAKTORING- (eng. factoring fra faktor - agent, faktor, mellommann) - en type handelsprovisjonstransaksjoner knyttet til oppdraget fra klienten til leverandøren av en spesialisert institusjon (factoringselskap eller factoringavdeling i banken) ... .. . Financial and Credit Encyclopedic Dictionary

FINANSIERINGSAVTALE UNDER TILDRAGELSE AV KREDITT (FACTORING)- i samsvar med art. 153 BK under en finansieringsavtale mot overdragelse av et pengekrav (heretter kalt factoringavtalen), forplikter en part (faktor) en bank eller en ikke-bank finansinstitusjon å inngå ... ... Juridisk ordbok for moderne sivilrett- (Internasjonale oppgjør) Oppgjør for internasjonale handelstransaksjoner Hovedformene og juridiske trekk ved internasjonale oppgjør, systemer for deres implementering Innhold Innhold Seksjon 1. Grunnleggende begreper. 1 Definisjoner av det beskrevne emnet ... ... Encyclopedia of investor

For forretninger

Non-regress factoring

Krav

• En juridisk enhet har form av LLC eller IP.
• Virksomheten ble registrert for minst seks måneder siden og drives faktisk i minst denne perioden.
• Det er ingen negativ kreditthistorie i noen bank.
• Avhengig av den økonomiske tilstanden kan det kreves en garanti fra enkeltpersoner - bedriftseiere.
• Det er ingen begrensninger på antall skyldnere.

Lær mer om non-recourse factoring

Non-regress factoring er en type factoring der et spesialisert selskap eller bank finansierer en kjøps- og salgstransaksjon med utsatt betaling, mens faktoren bærer risikoen for manglende betaling av gjelden fra kjøperen. Non-recourse factoring har en høyere kostnad enn regressiv factoring. Før finansiering av en transaksjon gjennomfører factoringselskapet en omfattende analyse av skyldnerens soliditet.

Opplegg for samhandling mellom deltakerne

En non-regress factoring-transaksjon består av følgende trinn:

1. Leverandøren sender varene eller yter tjenesten til kjøperen med utsatt betaling.
2. Det utarbeides kontrakt om overdragelse av retten til pengekrav. Meldingen skal være signert av kjøper som bekrefter avtalen om å overføre betalingen til faktorens oppgjørskonto.
3. Faktoren overføres til leverandøren inntil 100 % av transaksjonsbeløpet, minus rabatten.
4. Kjøper betaler faktoren 100 % av gjelden.

Fordeler med non-recourse factoring

Non-recourse factoring gjør det mulig å gjennomføre leveranser med utsatt betaling pålitelig og sikkert. Selv om denne typen tjenester ikke er den vanligste i hjemmemarkedet på grunn av relativt høye tariffer, er non-recourse factoring fortsatt attraktivt for bedrifter av en rekke årsaker:

• Faktoren avlaster kunden for kreditt- og likvidrisiko. I tilfelle kjøperen ikke oppfyller forpliktelsene helt eller delvis, forsinker betalingen, påtar faktoren den tilknyttede risikoen for tilbakeføring av midler, inkludert rettstvister. Kunden er beskyttet mot økonomiske tap.
• Arbeidskapitalen til organisasjonen fylles opp, underskuddet deres reduseres, kontantgap reduseres til et minimum, salgsvolumet vokser og geografien deres utvides.
• Leverandøren mottar oppdatert informasjon om den reelle soliditeten til kjøperen, basert på en grundig analyse av hans kredittverdighet.
• Non-recourse factoring gir en mulighet for en organisasjon til å redusere de administrative kostnadene knyttet til håndtering av fordringer.

Markedsforhold mellom leverandør og kjøper avhenger alltid av materialgrunnlaget. I utgangspunktet utføres forsendelse av produkter og levering av tjenester mot forskuddsbetaling, helt eller delvis. Hvis kjøperen er i stand til å betale søknaden i sin helhet, er det ingen problemer med forsendelsen. Noen gründere jobber bare på midler mottatt fra salget, og foretrekker muligheten til utsatt betaling for en bestemt periode. En leverandør som ikke er sikker på kundens gode tro, kan nekte å arbeide etter en slik ordning. For å eliminere risiko søker forretningsfolk støtte fra en tredjepart - et factoringselskap (faktor). En av tjenestene til en slik organisasjon er factoring uten regress. Hvordan ordningen fungerer og hvor ofte den brukes i praksis, mer i artikkelen.

Essensen av avtalen

Non-recourse factoring er en type økonomisk bistand gitt av faktoren til klienten som søkte. Leverandøren av varer eller tjenester opptrer som klient dersom det planlegges en avtale med en kjøper på betalingsutsettelsesbasis.

Det søkes om et visst beløp. Kjøperen ønsker å betale for forsendelsen ikke umiddelbart, men i løpet av en måned. For at selger ikke skal tape penger i omsetningen, henvender han seg til en kredittinstitusjon, som blir en mellommann i transaksjonen. Faktoren betaler klienten inntil 90 % av kjøpers gjeld og overtar rett til å motta fordringer. Opplegget for transaksjonen ser slik ut.

Nyansen i transaksjonen er det faktum at kredittinstitusjonen påtar seg risikoen ved non-recourse factoring. Klienten sitter igjen med pengene selv om skyldneren ikke klarer å betale ned gjelden.

Leverandørens tap er minimale – dette er 10-15 % av transaksjonen + provisjon til tredjepart. Factoringselskapet slipper å returnere pengene, som i tilfellet.

Stadier av avtalen mellom partene

For å tilby factoringtjenester uten regress, må klienten søke om en kommende transaksjon på utsatt betalingsbasis. Sørg for å oppgi informasjon om kunden og det foreløpige beløpet for forsendelsen.

1. Kreditor sjekker betalingsevnen til den fremtidige debitor for å utelukke svindel. Finansiell risiko faller på skuldrene til en tredjepart. Ventetiden for svar avhenger av hastigheten på innhenting av fullstendig informasjon om kjøperen. Hvis kontrakten for levering av factoring uten regress ikke inngås med deltakerne for første gang, avsluttes prosedyren raskt.
2. Etter godkjenning av debitors soliditet, utarbeider leverandøren dokumenter for forsendelse: fraktsedler for varer eller tjenester, fakturaer, en leveringsavtale som angir utsatt betalingsperiode.
3. Hvis varene ble betalt delvis, er gebyret angitt i kontrakten. Factoringfinansiering vil skje på grunnlag av gjeld.
4. Etter forsendelse og signering av skjemaene går selgeren til en tredjepart med alle dokumentene for transaksjonen. Det inngås en avtale (prøve), hvoretter retten overføres til kreditor.
5. Oppdragsgiver mottar midler. Vanligvis overstiger ikke beløpet 90 prosent av kundens gjeld. Saldoen tilbakeføres etter at debitor har betalt hele beløpet til kredittinstitusjonens konto.

Dersom utfallet av hendelsene er positivt, krediteres midlene, minus provisjonen for finansieringstjenesten, selgers konto. Denne avtalen er stengt.

Den andre siden av avtalen

Noen ganger mislykkes den ideelle verifikasjonsordningen - skyldneren betaler ikke tilbake utsettelse i rett tid. Etter det regressive systemet er klienten forpliktet til å erstatte kreditor for tap. Men i dette tilfellet er faktoren involvert i prosedyren for å tilbakebetale gjelden, fordi klienten i henhold til kontrakten er forsikret mot slike risikoer.

Kredittinstitusjonen sender melding til debitor slik at gjelden kan tilbakebetales. Samtidig har skadelidte rett til å få renter, fordi skyldneren fikk innvilget lån og pengene skulle virke.

Tapet for en klient som har mottatt forsendelsesfinansiering på avdrag er 10 eller 15 %, som transaksjonsformidleren vil underbetale dersom debitor har blitt insolvent.

Fordeler og ulemper med finansieringstjenester

Finansiering uten regress er mindre etterspurt blant gründere enn regressalternativet. Dette skyldes den høye provisjonsavgiften fra gründeren som søkte og tapet på 10-15% i tilfelle brudd på avtalene. Dette er en ulempe, men ikke så betydelig som tapet av alle penger og rettssaker med skyldneren.

Fordelene med ikke-regressfinansiering er som følger:

• Kontroll av klientens soliditetsfaktor.
• Eliminer risikoen for å tape store midler.
• En tredjepart overvåker vilkårene i kontrakten, noe som forenkler arbeidet til leverandøren selv.
• Mulighet for å utvide kundebasen og øke omsetningen til bedriften.

Til tross for at regressfinansiering har flere fordeler enn ulemper, er antallet søknader til en kredittinstitusjon under denne ordningen færre. Entreprenører er avhengige av anstendigheten til partnere.

Oppsummering

I forhold til den økonomiske situasjonen i landet er factoringtjenesten uten refusjon fra klienten i tilfelle problemer med skyldneren relevant for forretningsfolk. Selv om rabatten per transaksjon er høy, er den rettferdiggjort av risikoen som kunden er beskyttet mot. Det er bedre å få 90 prosent enn å sitte igjen med ingenting og sette seg fast i inkassosøksmål.