Bezúplatná půjčka - Angličtina Bezúplatná půjčka, je typ úvěru strukturovaný na schopnosti věřitele jej splatit v případě selhání dlužníka. Bezregresní úvěr umožňuje věřiteli použít pouze ta aktiva, která byla specifikována ve smlouvě, ke splacení úvěru v případě nesplácení ze strany dlužníka. Zpravidla to znamená, že věřitel může získat zpět své ztráty pouze prodejem nemovitosti dlužníka, která slouží jako zástava (často nemovitosti, na kterou byl úvěr poskytnut), a nemůže prezentovat žádné další nároky majetkové nebo finanční povahy. Taková půjčka může ochránit ostatní aktiva dlužníka, pokud se při splácení dostane do finančních potíží.

Bezregresní půjčka je ve většině případů hypotéka a možnost jejího získání závisí na legislativě konkrétní země. Například ve Spojených státech některé státy právně zaručují dlužníkům možnost vzdát se hypotéky, pokud její výše přesáhne hodnotu nemovitosti. Jedinou možností postihu pro věřitele je v tomto případě prodej nemovitosti sloužící jako zástava úvěru. Pokud v důsledku prodeje není věřitel schopen plně získat zpět své ztráty, nemůže již žalovat dlužníka o dodatečné odškodnění.

Je třeba poznamenat, že ne všechny země mají zákony, které umožňují půjčky bez regresu. V takových zemích vždy existuje možnost, že dlužník ztratí svá osobní aktiva, pokud nesplatí regresní půjčku. Proto je vhodné při rozhodování o hypotéce požádat o radu hypotečního makléře nebo finančního poradce, pokud je to možné.

Bezúplatná půjčka má mnoho výhod. Hlavní věc je, že dlužník v případě nesplácení riskuje ztrátu pouze nemovitosti, která slouží jako zástava úvěru. K uzavření takové dohody však může banka klást na dlužníka poměrně přísné podmínky a vysoké požadavky. Může se například stát, že po dlužníkovi bude požadováno, aby měl určitou částku na spořicím účtu nebo aby zaplatil vyšší zálohu než podobný regresní úvěr. Je tomu tak proto, že věřitelé chtějí chránit svá aktiva tím, že zajistí, aby mohli plně získat zpět své ztráty, pokud dlužník nesplní své závazky. Jinými slovy, chtějí získat určitou záruku, že částka, kterou obdrží v důsledku prodeje majetku, plně kompenzuje vzniklé ztráty.

Nejvýraznějším příkladem toho, co se může stát s hypotékami bez regrese v případě prudkého poklesu hodnoty nemovitostí, je krize amerických hypoték v roce 2008. Velký počet dlužníci z různých důvodů nesplnili své závazky, což vedlo k obrovským problémům hypotečních bank a bankovního systému USA jako celku. V důsledku toho utrpěl bankovní systém ztráty ve výši stovek miliard dolarů. Pro snížení rizik do budoucna poskytovatelé úvěrů výrazně zpřísnili požadavky na dlužníky, kteří chtějí získat úvěr bez nároku na regres.

Regresní faktoring je jedním ze dvou hlavních typů faktoringu na podmínky plateb (vzájemné vypořádání) mezi faktorem a jeho klientem.

Regresem je v tomto případě vrácení poskytnutých peněz FK. Klient vrací peníze společnosti, pokud dlužník (jeho kupující) odmítne zaplatit nebo je zdrží nad sjednanou dobu.

To znamená, že právo na vrácení peněz vzniká bance (finančnímu agentovi), pokud peníze za jim postoupené pohledávky neobdrží ve stanovené lhůtě stanovené ve smlouvě.

Jinými slovy, v tomto schématu si klient (dodavatel zboží, které prodává se zpožděním) pomocí faktoru pojišťuje tekuté riziko(nebezpečí prodlení, které ohrožuje obchodní procesy). S kreditním rizikem, tedy s možností úplného odmítnutí závazků nebo insolvence kupujícího, si klient rozumí sám.

Výhody a nevýhody regresního faktoringu

Je zřejmé, že vztahy tohoto typu nesou pro faktor menší riziko, respektive provize za služby je v tomto případě mnohem nižší, jsou prostě dostupnější.

Také FC a banky jsou připraveny uhradit 100 % pohledávek ihned po uzavření smlouvy: vždyť jejich návratnost je zaručena.

Nevýhody jsou také docela zřejmé. Kromě vlastního rizika je klient nucen podílet se i na správě pohledávek, přičemž na to vynakládá vlastní prostředky. Zaměstnání specialisty na správu pohledávek je často dražší než outsourcing.

Není proto zcela správné pokládat si otázku po nevýhodách a výhodách neregresního a regresního typu factoringu. Jde jen o to, že jde o dvě blízké, ale spíše odlišné služby, z nichž každá se lépe hodí pro určitý typ situace.

Faktoring bez postihu

Faktoring bez postihu- typ factoringu, kdy riziko nesplacení dluhu přebírá organizace poskytující faktoringové služby.

Jako u každého typu faktoringu plní prodávající své závazky dodat nebo poskytnout služby tím, že kupujícímu poskytne odloženou platbu. Faktoringová organizace zároveň odkupuje právo uplatňovat dluh se slevou od dodavatele. Riziko, že kupující nezaplatí včas nebo nebude schopen dluh splatit vůbec, padá plně na faktoringovou společnost.

Faktoring bez postihu je pro prodávajícího dražší než faktoring, protože náklady na službu musí zahrnovat riziko nezaplacení. Faktickým poskytnutím dlužníkovi je navíc faktoringová společnost nucena sledovat bonitu různých organizací – klientů dodavatele, což samo o sobě není levné.

V naší zemi se vyvinula následující praxe. Zpravidla prodávající obdrží 90 % platby, která mu náleží. Zbývajících 10 % minus provize – až když dlužník dluh splatí. Pokud nezaplatí, pak se zbytek nevyplatí. Dodavatel tedy riskuje pouze těchto 10 %, nikoli celou částku. Faktoringová společnost zase dostává pojistné za své riziko.

Factoringové služby bez postihu jsou u nás využívány méně často: podle různých odhadů od 8 % do 14 % z celkového počtu takových operací.

Podívejte se, co je „Factoring bez regrese“ v jiných slovnících:

NEREGRESIVNÍ FAKTORING- Bez nároku na regres, kdy faktor financuje dodavatele bez nároku na následné vrácení peněžních nároků dodavateli v případě nezaplacení plátcem. Rizika faktoringových operací přitom nese samotný faktor (Postup pro provádění bankami ... ... Běloruské právo: pojmy, termíny, definice

Faktoring- (angl. factoring od ing. factor intermediary, sales agent) je soubor služeb pro výrobce a dodavatele provozující obchodní činnost na bázi odložené platby. Do faktoringové operace jsou obvykle zapojeny tři osoby: faktor ... ... Wikipedie

- - finanční služba specializované společnosti nebo banky. Obecně se faktoring používá následovně: dodavatel prodá zboží kupujícímu, aniž by za něj požadoval okamžitou platbu. Za kupujícího tohoto produktu platí prodávající specializovaný ... ... Bankovní encyklopedie

- - druh faktoringu, kdy v případě nezaplacení dluhu kupujícím výrobků nebo služeb je částka dluhu odepsána od věřitele dodavatele. Protože riziko při použití faktoringu s regresí je mnohem menší než při faktoringu bez ... ... Bankovní encyklopedie

FAKTORING- (angl. factoring od faktoru - agent, faktor, zprostředkovatel) - druh obchodních provizních transakcí spojených s postoupením klienta na dodavatele specializované instituce (faktoringová společnost nebo factoringové oddělení banky) ... .. . Finanční a úvěrový encyklopedický slovník

SMLOUVA O FINANCOVÁNÍ S POSTUPEM ÚVĚRU (FAKTORING)- v souladu s čl. 153 BK na základě smlouvy o financování proti postoupení peněžité pohledávky (dále jen faktoringová smlouva) se jedna strana (faktor) banka nebo nebankovní finanční instituce zavazuje uzavřít ... ... Právní slovník moderního občanského práva- (Mezinárodní zúčtování) Zúčtování pro mezinárodní obchodní transakce Hlavní formy a právní znaky mezinárodního zúčtování, systémy jejich provádění Obsah Obsah Oddíl 1. Základní pojmy. 1 Definice popisovaného předmětu ... ... Encyklopedie investora

Pro obchod

Bezregresní faktoring

Požadavky

• Právnická osoba má formu LLC nebo IP.
• Podnik byl zaregistrován nejméně před šesti měsíci a ve skutečnosti je provozován nejméně po tuto dobu.
• Žádná banka nemá negativní úvěrovou historii.
• V závislosti na finanční situaci může být vyžadována záruka fyzických osob - majitelů firem.
• Počet dlužníků není nijak omezen.

Zjistěte více o bezregresním faktoringu

Bezregresní faktoring je typ faktoringu, kdy specializovaná společnost nebo banka financuje nákup a prodej s odloženou platbou, přičemž faktor nese riziko nezaplacení dluhu kupujícím. Bezregresní factoring má vyšší náklady než regresní factoring. Faktoringová společnost před financováním transakce provede komplexní analýzu platební schopnosti dlužníka.

Schéma interakce účastníků

Bezregresní factoringová transakce se skládá z následujících kroků:

1. Dodavatel odešle zboží nebo poskytne službu kupujícímu s odloženou platbou.
2. Sepisuje se smlouva o postoupení práva k peněžité pohledávce. Oznámení musí kupující podepsat, čímž potvrdí souhlas s převodem platby na zúčtovací účet faktora.
3. Faktor převádí na dodavatele až 100 % částky transakce po odečtení slevy.
4. Kupující zaplatí faktor 100 % dluhu.

Výhody bezregresního faktoringu

Bezregresní factoring umožňuje spolehlivě a bezpečně realizovat dodávky s odloženou platbou. Přestože tento typ služeb není na tuzemském trhu z důvodu relativně vysokých tarifů nejrozšířenější, bezregresní factoring je pro podniky stále atraktivní z řady důvodů:

• Faktor zbavuje klienta kreditních a likvidních rizik. V případě, že kupující nesplní povinnosti zčásti nebo zcela, zpozdí platbu, faktor přebírá s tím spojená rizika za vrácení peněžních prostředků, včetně soudních sporů. Klient je chráněn před finančními ztrátami.
• Doplňuje se pracovní kapitál organizace, snižuje se jejich deficit, zmenšují se hotovostní mezery na minimum, rostou objemy prodeje a rozšiřuje se jejich geografie.
• Dodavatel dostává aktuální informace o skutečné platební schopnosti kupujícího na základě důkladné analýzy jeho bonity.
• Bezregresní faktoring poskytuje organizaci příležitost snížit administrativní náklady spojené se správou pohledávek.

Tržní vztahy mezi dodavatelem a odběratelem vždy závisí na materiálové základně. V zásadě se expedice produktů a poskytování služeb provádí na platbu předem, a to zcela nebo částečně. Pokud je kupující schopen zaplatit aplikaci v plné výši, pak nejsou žádné problémy s odesláním. Někteří podnikatelé pracují pouze s finančními prostředky získanými prodejem a preferují možnost odložení platby na konkrétní období. Dodavatel, který si není jistý dobrou vírou zákazníka, může odmítnout pracovat podle takového schématu. Pro eliminaci rizik hledají podnikatelé podporu u třetí strany – faktoringové společnosti (faktoru). Jednou ze služeb takové organizace je faktoring bez postihu. Jak schéma funguje a jak často se používá v praxi, více v článku.

Podstata dohody

Bezregresní faktoring je druh finanční pomoci, kterou faktor poskytuje klientovi, který podal žádost. Dodavatel zboží nebo služeb vystupuje jako klient, pokud je plánován obchod s kupujícím na bázi odložené platby.

Žádost se podává za určitou částku. Kupující chce zásilku zaplatit ne hned, ale až za měsíc. Aby prodávající nepřišel o peníze na obratu, obrátí se na úvěrovou instituci, která se stává zprostředkovatelem transakce. Faktor zaplatí klientovi až 90 % dluhu kupujícího a přebírá právo na přijetí pohledávek. Schéma transakce vypadá takto.

Odstínem transakce je skutečnost, že úvěrová instituce přebírá rizika v bezregresním faktoringu. Klient zůstává s penězi i v případě, že dlužník není schopen dluhy splácet.

Ztráty dodavatele jsou minimální - jedná se o 10-15% z transakce + provize třetí straně. Faktoringová společnost nebude muset vracet peníze jako v případě.

Etapy dohody stran

Pro poskytování factoringových služeb bez postihu musí klient požádat o nadcházející transakci na bázi odložené platby. Nezapomeňte uvést informace o zákazníkovi a předběžné výši zásilky.

1. Věřitel kontroluje platební schopnost budoucího dlužníka, aby vyloučil skutečnost, že jde o podvod. Finanční rizika padají na bedra třetí strany. Čekací doba na odpověď závisí na rychlosti získání úplných informací o kupujícím. Pokud není smlouva o poskytnutí faktoringu bez regresu uzavřena s účastníky poprvé, řízení rychle končí.
2. Po schválení platební schopnosti dlužníka vystaví dodavatel dokumenty k odeslání: nákladní listy za zboží nebo služby, faktury, smlouvu o dodávce s uvedením lhůty odložené platby.
3. Pokud bylo zboží zaplaceno částečně, je poplatek uveden ve smlouvě. Faktoringové financování bude probíhat na základě dluhu.
4. Po odeslání a podepsání formulářů prodávající odešle třetí straně se všemi dokumenty pro transakci. Je uzavřena smlouva (vzor), podle které přechází právo na věřitele.
5. Klient získá finanční prostředky. Obvykle částka nepřesahuje 90 procent dluhu zákazníka. Zůstatek je vrácen poté, co dlužník zaplatí celou částku na účet úvěrové instituce.

Pokud je výsledek událostí kladný, jsou finanční prostředky po odečtení provize za službu financování připsány na účet prodávajícího. Tato dohoda je uzavřena.

Druhá strana dohody

Někdy ideální ověřovací schéma selže – dlužník nesplatí odklad v řádném termínu. V rámci regresního systému je klient povinen nahradit věřiteli ztráty. Ale v tomto případě je faktor zapojen do procesu splácení dluhu, protože podle smlouvy je klient proti takovým rizikům pojištěn.

Úvěrová instituce zašle dlužníkovi výzvu, aby mohl být dluh splacen. Poškozený má přitom právo na úroky, protože dlužníkovi byla poskytnuta půjčka a peníze by měly fungovat.

Ztráta klienta, který obdržel financování na splátky, je 10 nebo 15 %, které zprostředkovatel transakce nedoplatí, pokud se dlužník dostane do platební neschopnosti.

Výhody a nevýhody finančních služeb

Financování bez postihu je mezi podnikateli méně žádané než možnost postihu. Důvodem je vysoká provize na straně podnikatele, který podal žádost, a ztráta 10-15 % v případě porušení dohod. To je nevýhoda, ale ne tak podstatná jako ztráta všech peněz a soudní spory s dlužníkem.

Výhody bezregresního financování jsou následující:

• Kontrola faktoru solventnosti klienta.
• Eliminujte riziko ztráty velkých finančních prostředků.
• Třetí strana sleduje podmínky smlouvy, což usnadňuje práci samotnému dodavateli.
• Možnost rozšíření klientské základny a zvýšení obratu podniku.

Navzdory skutečnosti, že bezregresní financování má více výhod než nevýhod, počet žádostí u úvěrové instituce v rámci tohoto režimu je nižší. Podnikatelé si zakládají na slušnosti partnerů.

Shrnutí

V podmínkách ekonomické situace v zemi je pro podnikatele relevantní faktoringová služba bez vrácení peněz klientem v případě problémů s dlužníkem. Přestože je sleva na transakci vysoká, je odůvodněna riziky, před kterými je klient chráněn. Je lepší získat 90 procent, než nenechat nic a zabřednout do soudních sporů o vymáhání pohledávek.